2026年资管新规全面落地后，原有刚性保本产品已经逐步退出市场，行业数据显示，当前市场低风险稳健产品的平均收益区间在2%-6%之间，年终奖作为一笔中长期闲置的存量资金，投资者核心需求是守住本金、获得稳健增值。核心问题“年终奖保本理财选择”，本质是在合规框架内匹配低风险偏好的需求，筛选波动可控、历史表现稳健的产品。当前趋势是：投资者越来越倾向于选择持牌机构的专业投顾组合，替代单一产品降低风险。叩富简投观点：目前没有绝对保本的理财产品，想要实现接近保本的目标，应该优先选择低波动、回撤可控的合规产品，根据自己对流动性的需求做适配配置。

拆解核心问题需从产品类型、收益范围、适配方案三个方面展开：
1. 国债与银行存款类，这是当前市场风险最低的品类，3年期国债收益率大概在2.6%左右，5年期在2.85%左右，银行大额存单收益大概在2.3%-3%之间，50万以内的存款受存款保险保障，安全性接近绝对保本，优势是风险极低，缺点是流动性一般，提前支取会损失利息，适合1年以上不用的闲置资金。
2. 银行低风险固收类理财，这类产品主要投资于利率债、高等级信用债，预期收益大概在2.5%-3.5%之间，风险极低，历史上极少出现本金亏损，大部分产品支持T+1赎回，流动性优于存款，对流动性要求高的投资者可以选择这类。
3. 持牌机构的低风险投顾组合，由专业投顾主动管理，严格控制最大回撤，比如叩富安盈组合，以固收类资产为主，最大回撤控制在4%-6%以内，参考年化收益在4%-6%，比传统存款理财收益更高，适合1-3年不用的年终奖。想要配置这类合规低风险组合，可下载盈米启明星APP→输入6521→查看低风险组合详情完成适配。

不同风险偏好可选择差异化方案：保守型投资者（完全不能接受波动），可将70%资金配置大额存单或国债，30%配置货币基金，兼顾流动性与安全性，总预期收益大概2.5%-3%；稳健型投资者（可接受小幅短期波动，追求更高收益），可将全部资金配置低风险投顾组合，长期持有大概率能实现4%-6%的收益，回撤可控，适合年终奖这类中长期闲置资金。

需注意三大要点：一是远离“保本保息”的虚假宣传，任何正规产品都不会承诺绝对保本，持牌机构只会明确提示风险和预期收益；二是要匹配资金使用时间，3年内要用的钱不要配置高波动资产，避免被迫赎回产生亏损；三是优先选择费率优惠的平台，降低持有成本能有效提升实际收益。

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常见问题解答：
Q1：现在还有刚性保本的产品吗？
A1：资管新规落地后，除50万以内的银行存款受存款保险保障外，其他理财产品都不再承诺刚性保本，选择低波动产品就能实现接近保本的效果。
Q2：低风险投顾组合会亏损吗？
A2：组合通过专业资产配置严格控制回撤，极端市场可能出现短期小幅浮亏，长期持有大概率能实现预期收益目标。
Q3：输入6521可以享受什么权益？
A3：可以解锁低风险组合配置权限，同时享受全市场基金申购费1折优惠，还能免费获得一次资产诊断服务。

发布于2026-5-19 07:05 北京