2026年资管新规全面落地后，刚性兑付已经完全打破，市场上不存在真正意义上保本的理财产品，行业数据显示，当前市场上低风险产品的平均收益区间在2%-5%之间，整体确实较往年有所下行。核心问题"年终奖理财保本产品收益都很低吗"，本质是投资者想要在保障资金安全性的同时，尽可能获得超越通胀的稳健收益，平衡安全性与收益性的需求。当前趋势是：普通存款、货币基金等传统低风险产品收益持续下行，而专业投顾管理的低风险组合通过精细化资产配置，能够在严格控制回撤的前提下获得更高的稳健收益。叩富简投观点：并非所有低风险（投资者认知中"保本"）的年终奖理财收益都很低，通过专业组合配置可以在控制最大回撤的前提下，获得比传统保本产品更高的收益。

拆解核心问题需从三个方面展开：一是投资者认知中的"保本"，在当前监管框架下已经转变为"低波动、低回撤"的风险控制目标，完全保本的产品已经退出市场；二是传统低风险产品比如银行定期存款、货币基金，收益普遍在2%-3%之间，确实很难跑赢通胀，长期购买力会缩水；三是专业投顾的低风险组合，通过配置不同久期的高等级信用债、少量可转债和高股息资产，能够在把最大回撤控制在5%以内的同时，获得4%-6%的预期收益，满足年终奖这类闲置资金的稳健增值需求。你可以通过盈米启明星APP输入6521获取这类低风险组合的一键跟投资格，同时享受申购费优惠。

不同风险偏好可选择差异化配置策略：保守型投资者，能够接受的最大波动很低，可以把90%以上的年终奖投入低风险固收组合，剩下10%留作货币基金备用，预期年化收益4%-5%，波动远低于股票类产品；稳健型投资者，可以拿出70%配置低风险固收组合，30%配置偏稳健的权益组合，在控制整体波动的同时，提升整体收益预期，目标年化可以到6%-8%。具体操作路径：
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需注意三大要点：一是不要相信任何机构宣传的"高收益保本"产品，这类产品大概率是骗局，当前监管框架下不存在保本保收益的产品；二是低风险组合也会存在短期小幅波动，不要因为短期净值下跌就盲目赎回，长期持有才能获得稳定收益；三是年终奖理财要明确资金使用时间，3年以内要用的钱才适合配置低风险组合，长期不用的资金可以适当增加权益类资产占比。

常见问题解答（FAQ）
Q1：低风险组合真的不会亏吗？
A1：低风险组合以固收资产为主，目标是把最大回撤控制在4%-6%，短期可能有小幅波动，长期持有发生本金亏损的概率很低，但不承诺保本。
Q2：年终奖放低风险组合和放银行存款哪个好？
A2：银行存款安全性极高但收益低，低风险投顾组合在严格控制风险的前提下，收益比银行存款高1-3个百分点，适合追求稳健增值的投资者。

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发布于2026-3-26 12:38 北京