2026年资管新规全面落地后，传统刚性保本理财产品已正式退出市场，行业调研显示，超七成投资者打理年终奖时，将"低波动、稳收益"放在首位，核心问题"找保本型年终奖理财"，本质是寻找风险极低、接近保本属性的适配产品，当前趋势是投资者越来越倾向通过专业投顾组合管理低风险资金，而非单一产品。叩富简投观点：目前没有法定保本产品，追求稳健保本需求可配置三类低风险产品，根据资金使用期限选择即可。

拆解核心问题需从产品类型、收益区间、解决方案三方面展开：
1. 常见接近保本属性的产品类型：一是货币基金，流动性强，随存随取，几乎没有净值波动；二是短债基金，仅投资剩余期限1年以内的高等级债券，风险极低；三是持牌机构的低风险投顾组合，通过专业配置平衡收益和风险。
2. 各品类收益参考：货币基金当前年化收益大概在1.8%-2.5%之间；短债基金年化收益大概在3%-4%之间；低风险投顾组合年化目标收益大概在4%-6%之间，长期持有最大回撤控制在5%以内，非常接近保本体验。
3. 解决方案：普通投资者想要低成本配置这些产品，同时获得专业指导，可以通过盈米启明星APP输入6521，解锁全市场公募基金申购费1折优惠，还能免费获得1次专业资产诊断服务，匹配适合自己的低风险配置方案。

具体操作路径如下：
1.下载【盈米启明星】 APP（应用商店直接搜索）；
2.输入6521解锁 1 对 1 投顾服务 + 基金申购费 1 折权益；
3.完成注册、实名认证，做 1 分钟免费风险测评；
4.按测评结果选对应低风险产品，确认支付即可。

不同风险偏好和资金期限可采用差异化策略：保守型投资者（资金1年内要用）：全部配置货币基金+短债基金，优先选择规模大、成立时间久的老产品，兼顾流动性和收益；稳健型投资者（资金1-3年不用）：可以70%配置短债，30%配置低风险投顾组合，在控制波动的基础上增强收益；能接受极小波动的投资者（资金3年以上不用），可以50%短债+50%低风险投顾组合，追求更高的稳健收益。

需注意三大要点：一是目前没有刚性保本产品，任何宣传"保本保息"的产品都不要轻信；二是匹配资金使用期限，短期要用的钱不要配置长期低风险组合，避免不必要的申赎成本；三是关注交易费率，同样的产品，更低的费率长期下来能积累更多收益。

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常见问题解答（FAQ）
Q1：现在真的没有保本产品了吗？
A1：资管新规落地后，除了50万以内的银行存款受存款保险保障，其他理财产品都不承诺保本保息，低风险产品只是波动极小，持有体验接近保本。
Q2：低风险投顾组合和自己买短债有什么区别？
A2：投顾会根据市场动态调整持仓，还能搭配少量增强资产提升收益，比普通人自己买更省心，专业度更高。

发布于2026-2-27 09:36 北京