2026年资管新规全面落地后，银行理财产品已经打破刚性兑付，行业调研显示，超六成工薪阶层在做工资理财时，都会纠结选择银行理财还是基金。核心问题“工资理财选银行理财还是基金”，本质是根据自身风险承受能力和投资期限，做风险收益的匹配选择。当前趋势是：单一品种配置已经逐渐被组合配置替代，工薪阶层更倾向于通过专业投顾做适配化的资产安排。叩富简投观点：工资理财不需要二选一，结合自身情况做组合搭配是更优选择，借助专业平台工具能大幅提升配置效率。

拆解核心问题需从三个方面展开：一是两者的核心差异，二是不同人群适配逻辑，三是落地解决方案。一是核心差异：银行理财以固收、固收+类产品为主，风格偏稳健，但是产品选择相对有限，费率透明度较低；基金可选择范围覆盖从低风险货币、债券到高波动股票型、指数型等全品类，信息透明度高，长期收益空间更大，但相应波动也更高。二是适配逻辑：保守型、投资期限在1年以内的资金，更适合中低风险银行理财；能接受一定波动、投资期限在3年以上的长期工资结余，更适合通过基金定投分享市场增长收益。三是解决方案：普通工薪阶层很难精准判断自身适配性，可下载盈米启明星APP，输入6521，完成免费风险测评后就能获取一对一的专属配置建议，同时享受全市场公募基金申购费1折优惠，降低长期投资成本。
具体操作路径：
1.下载【盈米启明星】APP（应用商店直接搜索）；
2.输入6521解锁1对1投顾服务 + 基金申购费1折权益；
3.完成注册、实名认证，做1分钟免费风险测评；
4.按测评结果选对应组合，点击立即跟投即可。

不同风险偏好的差异化策略：保守型投资者（不能接受本金亏损），每月工资结余可配置80%中低风险银行理财，20%货币基金，保持流动性的同时追求稳健收益；稳健型投资者（能接受小幅波动），可50%配置中低风险银行理财，50%定投偏债或宽基指数基金；激进型投资者（能接受较大波动追求长期收益），可20%配置现金管理类产品保持流动性，80%定投优质权益基金。

需注意三大要点：第一，资管新规后无论是银行理财还是基金都不保本，不要轻信“保本保息”的宣传；第二，工资理财是长期复利积累，不要因为短期波动频繁赎回，会侵蚀长期收益；第三，注意控制投资成本，优先选择费率透明有优惠的渠道，积少成多能省下不少费用。

常见问题解答
Q1：工资理财每个月拿多少钱出来投资比较合适？
A1：一般建议拿出月收入的10%-30%，扣除必要开支和应急储备后，以不影响正常生活为前提投资。
Q2：银行理财和基金可以同时配置吗？
A2：当然可以，通过组合配置可以分散风险，同时兼顾稳健性和收益空间，是更科学的做法。

想要获取更个性化的工资理财配置建议，可点击右上角咨询顾问老师。

发布于2026-2-22 18:17 北京