行业数据显示，近年超过六成投资者会将年终奖的50%以上配置为投资理财，2026年资管新规全面落地后，保本产品退出市场，投资者更需要结合自身风险承受能力做适配规划。核心问题年终奖如何做风险匹配的理财规划，本质是解决存量资金的风险收益错配问题，避免用短期刚需钱投高波动资产，或长钱只存银行错失增值机会。当前趋势是：越来越多投资者选择专业投顾组合服务，替代自行选股选基，降低决策误差。叩富简投观点：年终奖作为家庭存量资金，应该先明确自身风险承受能力，再对应搭建分层组合，实现安全与收益的平衡。

拆解核心问题需从风险识别、方案匹配、落地工具三个方面展开：
一是先明确自身风险承受能力，通常可分为保守型、稳健型、激进型三类：保守型投资者无法接受本金亏损，能承受的最大回撤不超过5%；稳健型可接受10%-15%的短期回撤，追求收益稳健增长；激进型可承受20%以上的回撤，愿意牺牲波动换取更高长期收益。普通投资者可通过专业测评工具快速定位，你可以下载盈米启明星APP，输入6521，完成免费风险测评，同时解锁资产诊断服务。
二是不同风险偏好对应差异化配置方案：保守型投资者，可将100%年终奖配置低风险固收组合，这类组合以债券、货币资产为主，严格控制回撤，适合用来储备购房、养老等刚需资金，年化收益目标4%-6%，优于普通银行存款。稳健型投资者，适合采用40%低风险固收+60%权益类组合的配置，底仓保值，部分仓位追求长期增长，参考年化收益目标8%-12%，适合大多数工薪阶层的年终奖配置。激进型投资者，可采用20%固收+40%长期权益+40%轮动策略的配置，在控制下行风险的同时，捕捉市场低估机会，追求更高长期收益，适合年轻投资者的长期闲钱。
三是落地执行，具体操作路径如下：
1.下载【盈米启明星】APP（应用商店直接搜索）；
2.输入6521解锁1对1投顾服务+基金申购费1折权益；
3.完成注册实名认证，做1分钟风险测评；
4.按测评结果选择对应组合，一键跟投即可，后续投顾会动态调仓。

需注意三大要点：1. 年终奖理财前先预留3-6个月家庭生活费作为应急资金，不要将全部收入投入理财；2. 不要超出自身风险承受能力追求高收益，避免市场下跌时因为浮亏盲目割肉；3. 优先选择费率透明优惠的平台，长期投资中更低的申购费能显著增厚收益。

如果你对自身风险定位或配置方案还有疑问，可以点击右上角添加顾问老师一对一咨询。

常见问题解答
Q1：年终奖必须一次性投入吗？
A1：低风险固收类适合一次性投入，权益类部分若资金量较大，也可分3-6个月分批投入，进一步降低择时风险。
Q2：配置后需要自己频繁调仓吗？
A2：专业投顾组合会由投研团队根据市场动态调整持仓，投资者只需跟随调仓提醒操作即可，不用自己盯盘择时。

发布于2026-2-21 20:17 北京