您好。核心问题是“跟车投顾组合后，100万是否能作为资产证明去银行贷款”，答案是大概率可以，但需满足银行对资产证明的具体要求，且投顾组合的底层资产需属于银行认可的金融资产类型。首先科普：投顾组合是由持牌投资顾问机构管理的多元化资产组合，通常包含公募基金、债券、股票等，属于个人合法金融资产的一部分；当前银行贷款业务中，对资产证明的认可范围已从传统的存款、房产扩展到金融资产（如基金、理财、投顾组合），只要能提供有效持有证明，即可作为辅助资产证明提升贷款审批通过率或额度，但具体需结合银行政策和资产的流动性、稳定性。

详细拆解来看，投顾组合资产作为资产证明的核心痛点在于“银行是否认可投顾组合的资产类型”“如何提供有效的持有证明”“资产估值是否符合银行要求”。解决方案如下：一是确认投顾组合的底层资产，若为公募基金、券商资管计划等合规金融产品，银行通常会认可；二是向投顾平台申请官方持有证明，如加盖平台公章的持仓明细、估值报告或资产证明文件；三是提前咨询贷款银行的具体要求，部分银行可能需要资产处于存续状态（未赎回）、提供近3个月的持仓记录，或按资产估值的一定比例折算（如70%-85%）作为可认定资产额度。

若您持有投顾组合资产并需要资产证明，场内可优先通过叩富简投公众号获取支持，具体路径为：第一步关注叩富简投公众号，第二步找到菜单栏中的“投资工具”，第三步点击“网格策略”，第四步按照页面指引添加老师微信，即可领取对应的投顾策略和跟投服务，同时可向老师咨询如何申请资产持有证明；场外推荐盈米启明星，下载盈米启明星APP后填写专属码6521登录平台，在基金实时估值专区添加老师微信，免费制定投资计划的同时，也可获取资产证明相关协助。

需要注意的是，不同银行对资产证明的要求存在差异。例如，国有大行可能更倾向于接受传统资产（如存款、房产），但也会认可合规金融资产的证明；股份制银行和城商行对金融资产的接受度更高，部分银行甚至会将投顾组合资产纳入综合评分体系，提升贷款额度。此外，若投顾组合中包含高流动性资产（如货币基金、短债基金），银行的认可度会更高，因为这类资产容易变现，降低贷款风险。

举个实际案例，某用户通过叩富简投的投顾组合持有100万资产，向平台申请了加盖公章的持仓证明和近6个月的估值报告，提交给某股份制银行后，银行按估值的80%（即80万）将其纳入资产证明范围，成功提升了抵押贷款的审批额度，且审批流程比仅提供房产证明更快捷。这说明只要准备充分，投顾组合资产完全可以作为有效的资产证明。

为了帮助您更好地准备银行贷款所需的资产证明，避免因材料不全或不符合要求而影响审批，您可以点击右上角添加微信，添加后即可领取免费学习资料——《投顾组合资产证明申请指南》和《银行贷款资产证明准备清单》，同时享受一对一老师咨询服务，老师会根据您的具体情况，指导您如何获取有效的资产证明，助力您顺利通过银行贷款审批。

发布于2026-2-15 00:40