以下为您提供两个500万资产的理财规划案例：
案例一：多元化资产配置
1. 应急储备与短期资金（10%-15%，即50万 - 75万）：用于保障家庭短期内的资金流动性，应对突发开支。可将30万 - 50万配置货币基金或短期理财，年化收益率在2%-3%，能实现T+0到账；20万 - 25万投资结构性存款，它是保本浮动收益产品，挂钩利率或汇率，预期年化收益率3%-4%。
2. 稳健型资产（40%-50%，即200万 - 250万）：作为资产的“压舱石”，抵御市场波动，提供稳定现金流。可以将100万 - 150万购买大额存单或国债，3年期利率约2.6%-3.5%；50万 - 80万选择中低风险银行理财（R2 - R3级），期限6个月至2年，预期年化收益率3.5%-4.5%；50万配置纯债基金，投资信用债和利率债组合，长期年化收益率4%-6%，波动低于股票。也可以考虑盈米基金的叩富安盈组合（R2），以债券等固收资产为核心（占比60%-100%），严控组合回撤，年化参考收益目标为4%-6%。
3. 权益类资产（25%-35%，即125万 - 175万）：追求资产的长期增值。可将50万 - 80万用于指数基金定投，如沪深300、中证500、纳斯达克100组合，按月定投摊平成本，长期目标年化收益率8%-10%；50万 - 70万投资优质蓝筹股或行业ETF，聚焦消费、医药、科技龙头，选择股息率>3%的标的；25万 - 30万配置股债平衡型基金，股债比例60/40，降低单一市场风险。还可以投入一部分资金到盈米基金的叩富稳盈组合（R3），以全球权益类资产为核心（占比60%-100%），辅以全球固收类资产和黄金降低波动，参考收益目标为8%-12%。
4. 另类投资（10%-15%，即50万 - 75万）：另类投资可进一步分散风险，不过具体投资项目需结合个人情况和市场环境谨慎选择。

案例二：按风险偏好配置
对于存量的500万资金，可采用“资产配置”思路，根据您的风险偏好进行比例拆分投入到对应的组合中。
- 稳健型投资者：可选择“40%叩富安盈组合+60%叩富稳盈组合”的配置方案。「叩富安盈组合(R2)」是家庭财富的“压舱石”，核心是管理风险，以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报，年化参考收益目标设定为4%-6%。「叩富稳盈组合(R3)」是财富“增长器”，以全球权益类资产为核心，在全球范围内捕捉核心赛道的长期增长机会，参考收益目标为8%-12%。按照此方案，参考收益目标为8%-12%，参考最大回撤为12%-15%。
- 积极型投资者：可以考虑将更多资金投入到「叩富稳盈组合」，获取更高的潜在收益。
对于每月新增的现金流，建议采用“长期定投”思路，将每月可支配收入的30%用于参与「叩富定盈组合(R3)」。它是现金流“导航仪”，解决“择时与轮动”问题，由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号，您选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投。

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发布于2025-12-25 08:40 北京