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您好，基金组合再平衡的核心是 “高抛低吸、回归目标比例”，通过定期调整仓位，锁住收益、降低波动，避免单一资产占比过高暴露风险
先明确目标比例
比如你设定的稳健组合比例是：60% 固收 + 30% 宽基 + 10% 黄金，这是再平衡的 “锚”，一切调整都围绕这个比例展开。
确定再平衡时机（两种方式选其一）
定期调整：最简单易执行，每半年或一年调一次，适合新手，不用盯盘。
阈值触发调整：更灵活，当某类资产占比偏离目标 ±5%~±10% 时调整（比如宽基目标 30%，涨到 40% 就触发），适合波动大的组合。
具体操作步骤（以半年定期调整为例）
假设初始 10 万组合：6 万固收、3 万宽基、1 万黄金，半年后宽基涨了 30% 变成 3.9 万，固收跌了 5% 变成 5.7 万，黄金不变，此时组合比例变成 52% 固收 + 36% 宽基 + 9% 黄金。
第一步：计算当前组合总市值（5.7+3.9+1=10.6 万）。
第二步：按目标比例算出各类资产应有的市值（10.6 万 ×60%=6.36 万固收；10.6 万 ×30%=3.18 万宽基；10.6 万 ×10%=1.06 万黄金）。
第三步：高抛低吸：卖出超额的宽基（3.9-3.18=0.72 万），把钱补到固收（6.36-5.7=0.66 万）和黄金（1.06-1=0.06 万）里，回归目标比例。
关键纪律
只调整 “偏离比例” 的部分，不频繁换基金标的。
用新增资金调整更划算（比如下月定投直接加仓不足的固收，不用赎回宽基），减少手续费损耗。
别因短期行情打乱节奏，比如市场暴涨时，也得按规则卖出超额权益资产，避免贪婪追高。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。
发布于2025-12-23 17:54
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