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您好，大额存单多类长期产品下架且现存的3年期产品利率普遍仅1.5%-1.75%，而国债凭借安全性高、收益更优、门槛亲民等优势，对追求稳健的储户来说依然很值得买，不过也存在需抢购等小局限，具体可从以下几方面看：
1. **安全性拉满，比大额存单背书更强**：储蓄国债有国家信用做背书，几乎不存在违约风险，安全性在稳健型理财里是顶级的。大额存单虽受存款保险保障，但仅限50万元以内本息，而国债没有这样的额度限制，哪怕是超过50万的资金，也能全程保障本金和利息安全，对于有大额长期储蓄需求的人来说，比大额存单更让人安心。
2. **收益更具优势，还能按年付息**：当前国有大行3年期大额存单利率仅1.55%，而2025年3年期储蓄国债利率约1.93%，5年期达2.00%，明显高于同期国有大行大额存单利率。而且国债支持按年付息，储户每年都能拿到一笔稳定利息，可用于日常开支或再投资，这是很多大额存单到期一次性付息的模式无法比拟的。
3. **门槛低易入手，普通储户无压力**：大额存单起存门槛通常要20万，部分银行还把门槛提至100万甚至500万，直接劝退不少普通储户。而储蓄国债100元就能起存，不管是资金量少的年轻人，还是想分散配置资金的中老年群体，都能轻松参与，不用为凑齐起存金额发愁。
4. **提前支取更灵活，亏损相对更小**：大额存单若提前支取，大多只能按活期利率计息，损失大量利息。而国债虽提前支取也会有利息损失，但规则更友好，持有不满6个月没利息，超过6个月会分档计息，仅扣除0.1%的手续费，相比大额存单提前支取的损失小很多，能在突发用钱需求时减少不少利息损耗。
当然国债也有小缺点，它每月10号发售且常需抢购，热门期限产品可能手慢无。但综合来看，在大额存单逐渐“退潮”的当下，对于追求本金安全、想要稳定收益的储户，国债依旧是当下稳健理财的优质选择。
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发布于2025-12-18 19:13
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