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您好，年终奖作为一次性收入，资产配置核心是先分资金用途，再按 “安全打底 + 灵活增值” 搭配，避免单一投向，同时兼顾短期需求与长期规划，具体分三步配置：
先划 “刚性支出”，用保本产品锁定
先拿出年终奖中确定要花的部分（比如春节开销、还欠款、未来 1 年的备用金），优先放 “零风险 / 低风险” 渠道：
短期要用的（1 个月内）：存支付宝 / 微信的货币基金，随用随取；
1 年内可能用的（如备用金）：买短期结构性存款（本金保）或国债逆回购（年末收益高）。
剩余资金按 “闲置时长” 分档配置
扣除刚性支出后，按资金能放多久分两类：
中期闲置（1-3 年，如攒车首付）：选 “低波动 + 稳收益”，比如中小银行 3 年期定存（50 万内保本）、短债基金（年化 3%-4%，波动小）；
长期闲置（3 年以上，如养老 / 孩子教育）：配 “长期增值型”，比如增额终身寿险（收益写合同，复利增值）、银行 R2 级固收理财（风险低，部分按月取息），避免短期市场波动影响。
留 10%-20% 尝试 “弹性增值”（可选）
若能接受少量风险，可拿小部分钱（不影响生活的金额）投高潜力方向，比如：
买宽基指数基金（如沪深 300、中证 500），长期跟着市场成长；
投业绩稳定的主动管理型基金（选从业 5 年以上、过往年化 10%+ 的基金经理），但要做好短期波动的准备。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想获得专业的投顾服务或者想要学习基金理财，可以右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，我给您提供一对一深入解答，助力您实现财富的保值增值。
发布于2025-12-17 10:07
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