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您好，低利率环境下，适合将部分资金配置权益类资产以提升长期收益，这不仅是险资、银行理财等机构的选择，对普通家庭也同样适用，但绝非盲目加配，需结合自身情况控制比例与风险，具体分析如下：
从收益角度看，加配权益类资产是应对低利率的有效方式
低利率下，存款、国债等固收类产品收益持续走低，比如当前 3 年期国债利率约 1.93%，现金管理类理财年化仅 1.88%中国经济网。而权益类资产能带来更高收益弹性，2025 年以来权益类保险资管产品平均回报率达 28%，近半年回报率排名前 10 的保险资管产品均为权益类；银行理财中权益类产品年化收益率约 6.61%，远超固收类产品中国经济网。对于普通家庭，长期定投宽基指数基金等权益资产，跑赢通胀的概率也很高，能弥补固收资产的收益缺口。
从风险角度看，可控配置不会过度增加整体风险
权益类资产虽有波动，但可通过科学方式降低风险。像险资的策略是 “固收打底，权益增强”，以 60%-70% 的高评级债券为底仓保障稳定收益，仅将 10%-15% 资金投入权益类资产，并分散行业持仓。普通家庭可参考这一思路，不用大幅加仓权益类资产，比如拿出资金的 10%-20% 定投宽基指数基金；也能选择 “固收 +” 这类过渡产品，它以债券为核心，搭配少量高股息等权益资产，风险等级多为 R2 - R3 级，成立以来不少产品年化收益率超 4%，兼顾稳健与收益中国经济网。
不同需求的家庭，需灵活调整配置策略
并非所有家庭都适合增加权益类资产配置。保守型家庭若优先保本金，可少配甚至不配，重点放在国债、大额存单等上，仅用 5%-10% 资金尝试高股息股票等低波动权益资产；平衡型家庭可将 30% 左右资金投入混合类产品或分散持仓的权益基金，平衡风险与收益；进取型且有长期投资计划（如孩子十几年后的教育金）的家庭，可适当提高比例，通过长期持有平滑短期波动，赚取长期增值收益。
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发布于2025-11-25 23:07
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