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您好！即使银行大额存单陆续下架，低利率时代的稳健理财依然能通过科学配置实现 “长期持有抗风险”，关键在于选对标的并坚持长期逻辑。
长期持有抗风险的核心是选择 “波动可控 + 底层优质” 的资产。纯债基金就是典型代表，这类基金主要投资国债、金融债等低风险债券，近 10 年数据显示，持有 3 年以上的正收益概率超过 99%，即便短期受市场利率波动出现净值回调，长期也能通过票息收入和债券到期兑付修复波动。比如规模 50 亿以上、成立 5 年以上的老牌纯债基金，年化收益稳定在 3%-4%，最大回撤通常不超过 1%，适合长期持有。
储蓄国债也是抗风险的优质选择，由国家信用背书，保本保息且按年付息，持有时间越长，累计收益越稳定。5 年期储蓄国债利率通常高于同期存款，持有到期不仅能锁定利率，还能避免利率下行带来的再投资风险，尤其适合规划养老、教育等长期资金。
需要注意的是，长期持有需避开 “伪稳健” 产品。部分含有权益资产的混合型理财，虽标榜 “稳健” 但短期波动较大，若持有时间不足 1 年，可能面临亏损风险。建议优先配置纯债基金、同业存单指数基金等 “纯债类” 产品，这类资产与利率走势相关性强，在低利率环境下波动小，长期持有能有效平滑市场短期冲击。
总之，低利率时代的稳健理财，“长期持有抗风险” 的逻辑依然成立，只要选对低波动、高确定性的资产，坚持持有 2-3 年以上，就能大概率穿越市场周期，实现资产稳健增值。
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发布于2025-7-16 21:55 上海
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