关于和谐倍护金生终身护理保险被投诉最多的“坑人”之处，主要可以归纳为以下几个方面：

一、产品性质误解

1. 混淆保险类型

和谐倍护金生本质上是一款终身护理险，而非传统意义上的增额寿险。由于和谐健康保险股份有限公司是一家健康险公司，因此其产品以护理险为主。然而，部分销售人员可能会将其误导为增额寿险，从而引发消费者的误解。
注意：消费者在购买前需明确产品的真实性质，不要被误导。
二、收益与预期不符

1. IRR不高

和谐倍护金生的内部收益率（IRR）相比其他增 额寿险来说并不算高。长期来看，其IRR可能仅达到3.39%左右，这在当前市场上并不具备显著优势。
影响：消费者可能因期望获得更高的收益而对该产品感到失望。

2. 现金价值增长缓慢

在产品初期，和谐倍护金生的现金价值增长较慢。如果需要紧急资金变现，可能无法满足消费者的需求。
注意：消费者在购买前应充分了解产品的现金价值增长情况，并考虑自己的资金需求。
三、赔付条件严苛

1. 护理保险金触发条件严格

和谐倍护金生提供的护理保险金触发条件较为严苛，只有在被保险人达到合同约定的护理状态时才能赔付。这可能导致部分消费者在购买后无法获得预期的赔付。
建议：消费者在购买前应仔细阅读合同条款，了解赔付条件。
四、其他注意事项

1. 等待期过长

和谐倍护金生的等待期达到了180天，相比市面上其他只有90天等待期的产品来说较长。这增加了消费者在等待期内发生风险而无法获得赔付的风险。
注意：消费者在购买前应关注产品的等待期设置。

2. 减保与退保限制

虽然和谐倍护金生支持减保功能，但减保可能会受到一定的限制。同时，如果消费者选择退保，可能会面临较大的经济损失。
建议：消费者在购买前应了解产品的减保与退保政策，并评估自己的风险承受能力。

综上所述，消费者在购买和谐倍护金生终身护理保险时应充分了解产品的性质、收益、赔付条件以及其他相关事项，以避免因误解或信息不对称而产生不必要的纠纷和损失。同时，也建议消费者在购买前咨询专业的保险顾问或代理人以获取更全面的信息和建议。

免费获取产品优缺点，您可以点击右上角添加顾问微信二维码，为您深入介绍相关产品优势及收益、对比、风险测评报告,保险是一种反脆弱设计，反脆弱就是说你支出的成本是有限的，但是它给你收益是很多的。

发布于2024-7-29 08:33 北京