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都说要资产配置，到底该如何配置？怎么选投资公司？

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都说要资产配置，到底该如何配置？怎么选投资公司？

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许经理

许经理许经理股票

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资产配置是投资管理中的核心环节，它要求投资者根据自身的风险承受能力、投资目标和时间范围，将资金分散投资于不同类型的资产类别上，如股票、债券、现金等。一个合理的资产配置策略通常包括以下几个步骤：

1. 确定投资目标：明确你的财务目标，比如退休储蓄、购房资金或子女教育基金。

2. 评估风险容忍度：了解自己对投资波动的忍受程度，这将决定你资产组合中风险资产与安全资产的比例。

3. 选择资产类别：常见的资产类别包括股票、债券、现金等。股票提供成长潜力，但伴随较高风险；债券和现金则相对稳健，但收益较低。

4. 分配比例：根据你的风险容忍度和投资期限，决定各类资产在你总投资中的占比。年轻投资者可能倾向于配置更高比例的股票，而接近退休年龄的投资者可能会增加债券的比重。

5. 定期调整：市场状况、个人情况的变化都可能需要你重新调整资产配置。建议定期审查并调整投资组合以维持原始的资产配置策略和风险水平。

6. 多样化投资：不要将所有的资金投入到单一的资产或市场上，多样化可以帮助分散风险。

7. 考虑成本：投资时要考虑交易成本和管理费用，高昂的成本会侵蚀投资收益。

总之，资产配置没有一成不变的模式，它需要根据个人实际情况来定制。此外，随着金融科技的发展，很多线上平台和机器人顾问也能提供自动化的资产配置服务，这可以作为入门者的一个选择。不过，无论选择何种方式，始终要知道投资有风险，入市需谨慎。

发布于2024-6-14 09:36 郑州

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发布于2024-6-14 09:37 温州

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【资产配置怎么做？】

资产配置是定量与定性有机结合的投资决策体系，流程上包括设定投资目标、制定投资策略、底层资产选择、投资组合构建、业绩因与再平衡等主要环节。

1）基于投资约束设定投资目标。

资金来源差异导致投资约束的不同，一般包括资产规模、负债管理、投资期限、风险偏好、法规要求等。基于投资的约束条件，形成预期收益率、预期波动性、流动性等方面的回报要求，刻画用户画像，设定投资目标。

2）基于业绩目标制定投资策略。

中长期视角的战略资产配置形成基准仓位，即股、债、商等大类资产的中枢位置，短期内不进行调整。短期视角的战术资产配置根据市场变化进行小幅调整，力图增强短期收益而规避短期风险，操作上包括风格切换、行业配比等。

3）根据投资理念、风险预算进行流程操作。

由于影响资产表现的因素多元，在投资约束、投资目标的基础上，建立基本面策略、相对估值策略、事件驱动策略、主题性策略等多策略投资体系，从而便于在基本面、政策面、资金面、估值等维度挖掘投资机会。

4）选择具体底层资产。

在投资策略框定的范围内选择实现收益目标的具体产品，大类资产的风险收益特征、流动性、相关性不尽相同，一般会采用定性和定量结合的筛选规则。如：股票参与的门槛低，流动性高，影响因素相当复杂，获得回报需要承担相应的风险。债券一般是机构投资者直接参与，受宏观经济影响较大，整体表现稳健，但也需要提防信用违约的风险。商品高杠杆、高波动、高风险特征明显。此外，有特殊投资需求的产品也会选择另类产品或ETF作为资产配置的标的。

5）投资组合构建运行，业绩归因与再平衡。

资产配置方案制定后，通常需要根据目标设定和实际表现进行追踪调整，确保组合不偏离既定目标，也有助于控制风险。再平衡重新配比是很重要的一环，使得投资组合的各部分重新回到合理的目标比率，有助于降低资产过度集中的风险。

【具体的资产配置方法】

一、家庭资产配置金字塔

无论是普通家庭，还是高净值人群，终极目标无非是在资产安全的基础上，追求更高的收益。

这里有一个很常用的“金字塔”配置法。

此配置方法是根据属性，将资产分成“流动性资产、安全性资产、收益性资产”三类。

流动性资产指保证家庭短期3-6个月的生活开支的随时变现资金，如果工作稳定可以定为3个月，如果工作收入不稳定可以定的更多。

安全性资产指防范家庭重疾和意外风险以及保障教育和养老的资金，

而收益性资产一般指股票基金、房产、理财资管类产品。

很多家庭看似每年收入都在增加，但真正能抵御通胀，对抗风险的“闲钱”却不多，一场意外就足以对家庭经济带来重创。

因此，为家庭重要成员配备高额意外险和足额重疾险，在金字塔底层构建起坚硬的抗风险能力是很必要的。金字塔的底部以流动性资产和安全性资产打底，在这基础上再去配置风险更高的收益性资产，如此才能确保整个金字塔的稳定，这也是家庭财富管理稳定向上的关键。

二、标准普尔家庭资产象限图

目前大多数人都建议用“标准普尔家庭资产配置”，这是世界三大信用评级公司之一的美国标准普尔（standard &Poor's）公司，通过对全球十万个资产长期稳健增长的家庭，调研后得出来的建议。

此图被公认为最合理的，适合多数家庭的资产分配方式。

此配置方法是将资产分成四个账户，每年的结余分别装进四个账户：

要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱，分配比例是10%，20%，30%，40%，也被称作“1234法则”。

很多人在做理财时，存在一个误区，也就是将所有的资金都拿来用作收益增值，这是不对的，因为资金具有功能性，不同的资金对应着不同的用途。

1、第一象限：保命的钱（20%）

保命的钱（20%）指当家庭成员遭遇意外事故或重大疾病时,家庭不得不开支的费用。意外和重疾往往导致倾家荡产，甚至家破人亡。有足额的，专款专用的账户，可以避免家庭一夜返贫，避免卖房子卖车，到处借钱，甚至平台众筹的窘迫。这个账户有两个特点：一个是多数情况用不到；二个是用到则数额巨大。我们用每年分批支付的小钱，建立保命账户，转嫁家庭无法承担的大风险，这就是杠杆作用。

2、第二象限：要花的钱（10%）

吃喝拉撒要随时消耗掉的钱。特点：取存方便，绝对的流通性，低风险。现在都是电子化支付，裤兜漏个洞丢一百元的风险也小多了。比如：跳个槽，歇半年，得有个3-6个月的过渡期吧，没事儿，孩子的牛排照吃不误，咱预算留好了。现代人偏爱享受，一般都是先消费后储蓄，这部分钱预留都会偏多，通常放在银行活期，微信零钱，支付宝里……既没有杠杆，又没有多少收益，真的是浪费资源。

3、第三象限：生钱的钱（30%）

这个账户目的很直接，用钱创造更多的财富。资产升值无非就是人赚钱，或者钱赚钱，前者是劳动所得换来的主动收入，后者是钱生钱得到的被动收入。特点：高收益，高风险。比如：股票，基金，各种投资性资产。

4、第四象限：保本的钱（40%）

这是配置份额最大的账户，强制储蓄，规避人性，最好是无脑存，不用打理，因为咱要把省下来的时间安心创收。特点：保本安全第一，追求稳健收益。这个账户除了刚需的教育金，养老金，一辈子的梦想基金也可以放在这里。

当然，由于每个家庭的具体情况不一样，每种类型产品的配置比例也不应该知识简单的10% - 40%。

例如家庭的资产大小、年龄阶段、工作收入情况、风险承受能力、风险偏好、投资经验等等，都是不一样的。

四大类产品配置比例也是需要具体分析具体调整的。

06、不要迷信规则，适合自己才好

不要迷信，或跟风以上规则，这些也许适合大多数人，但不一定适合你我；适合30岁的人，不一定适合50的人，资产配置并非静态的。因为人的成长过程本身就是动态。

从依靠父母的幼年，到独立的单身，到结婚生子，再到暮年养老，每个时间段的需求都不一样。

科学合理的配置，需要根据投资者的期望，需求，和能力，确定，同时要考虑年龄，收入稳定性，资金规模，计划投资年期，流动性需要，税收政策等具体情况而定。即便两个相同收入的人，处在相同的人生阶段，因为每个人的认知，家庭结构，可供投资的资金、投资风险偏好、投资能力等条件不一样，使用的投资理财方式也会不一样。

发布于2024-6-14 09:40 青岛