案例分析:每年存1万,一共存5年,然后第6-10年每年返2500元,然后第15年一次性能领10万左右。
先假设按照最低的保证利率2.5%计算(不想看过程,可以直接看最后结果):
第六年初到第十年初,特别生存金每年10000元;
第六年末万能账户价值:1W×1.025=10250元;
第七年末(1W+第六年末万能账户价值.10250元)×1.025=20756.25元;
第八年末(1W+第七年末万能账户价值.20756.25元)×1.025=31525.16元;
第九年末(1W+第八年末万能账户价值.31525.16)×1.025=42563.30元;
第十年末(1W+第九年末万能账户价值42563.30)×1.025=53877.38元;
第十一年初到第十五年初,每年5000元年金;
第十一年末万能账户价值:(5000+第十年末万能账户价值.53877)×1.025=60349;
第十二年末:(5000+第十一年末万能账户价值.60349)×1.025=66982.73元;
第十三年末:(5000+第十二年末万能账户价值.66982.73)×1.028=73782.30;
第十四年末:(5000+第十三年万能账户价值.73782.30)×1.028=80751.86;
第十五年末:(5000+第十四年末万能账户价值.80751.86)×1.028=87895.66元
第十五年末满期金 33275元
87896+33275=121170元
按2.5%计算的话,15年就是121170元
同理,按4.5%计算的话,15年就是133101元;按5%计算的话,15年就是136333元。
如果是按交5万计算(就是让特别生存金不进入万能账户,而是当保费交了),那这样的话,按4.5%计算,15年后到期大概是61859元。
按交5年,每年1万元计算,15年到期后大概是61859元,为何和宣传介绍的相差这么多呢?那是因为把特别生存金计算了两次,特别生存金5万(每年1万,第6-10年连续领5年),要么进入万能账户,要么交保费,一笔钱不能同时做两件事情。
所以:这个产品的特点,可能不是很适合55岁的老人家参加。这个产品是一个快返年金加万能账户的形态,对于没有接触过的朋友来说,是有点难理解的,碰上这样的产品,既要看每年领取的年金,也需要关注万能账户的保底收益和目前的实际收益,还有追加和减保的规则。
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发布于2024-4-3 15:30 北京