返还型：

既能保疾病，还能返还保费，其实是一份重疾险搭配了一份两全险，像水果店卖果篮一样，搭配着买给你的，重疾险要一份保费，两全险也要一份保费，因此这种返还型的重疾险保费是最高的。

优点：有事赔钱，没事拿回保费。

缺点：似乎“两全其美”的背后是，保费实在太贵了，会比消费型重疾险贵2倍，大部分人都不适合买。

什么是两全险？简单说就是生死都赔

如果说有一款重疾险能返还保费，保障责任很齐全，保司实力又很好，那是不可能存在的。

保费、保障责任、保司实力这三者是一个不可能三角。

不可能三者同时做到最好，只能是看自己更看重哪个方面，心里要有个前后顺序。

重疾险是为了解决因发生重大疾病时，导致无法正常工作而损失的收入

因为收入减少了，而生活开支并不会跟着减少，甚至很可能还会增多，因为手术后还有一段康复的过程，后续的支出是不可预估的。

所以说，医疗险解决医院内的问题，重疾险解决医院外的问题，两者各司其职，缺一不可。

我们在买保险的时候，其实就是在买保额，保额直接决定了理赔时能有多少钱可以支撑康复时期的花销。

为什么一般人我不推荐买返还型重疾险？

一个很简单的例子：

虽然说返还型重疾险是有病就赔付，没病返还保费，看似白嫖了，但我们还要思考一个问题：

5000的预算，能买消费型重疾保额40万，返还型重疾保额只能买20万，如果真发生风险了，这中间20万的差距谁来承担？是自己承担，还是别人帮忙？

返还型重疾险比其他类型重疾险多出来的保费，是去享受所谓的返还更划算？还是有其他更划算的方式？

很多人在选择返还型重疾险的时候没有考虑到资金的时间价值问题

比如同样30万保额的重疾险，消费型的只要3000块钱，返还型的要5000块钱，两种重疾险相差了2000块。

假设这个人现在30岁，这份重疾险的缴费期是20年，消费型总保费6万，返还型总保费10万，也就是说返还型重疾险要多支付4万块

如果这份返还型重疾险是在70岁时返还，选择返还型的代价是拿出4万放在这里40年，40年的时间，如果这个4万放在储蓄险里面，拿回来的可不止10万哦，所以你还觉得返还型重疾险划算吗？

这只是举个例子，希望大家有条件选择返还型重疾险的时候，要把资金的时间价值考虑进去。

当然，并不是说所有的返还型重疾险都是这样不划算的，只能说优秀的返还型重疾险真不多。

而且市面上很多所谓的返还型重疾险是赔付和返还二选一的，并不能真正做到返还。

所以选择返还型重疾险得擦亮眼睛了，如果还想要返还型重疾险的朋友可以咨询我，我知道有一款能够做到真正返还。

【写到最后】
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发布于2024-3-29 08:44 北京