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不管是做闲散资金打理，还是做养老金储备，或者是做孩子的教育金储备，挑选增额寿，核心都是看收益性和灵活性，这两方面。
收益性，核心就是看现金价值高低，现金价值越高，到手的收益也就越高；
灵活性，核心就是看，回本快不快，取钱方不方便，有没有金额限制？
【第一套方案，是固定3.0％的增额寿】：
推荐选择了市场上现金价值排名比较靠前的一款产品。锁定3.0％的利率，每年的收益白纸黑字写入合同里，安心。以100W趸交为例，姐姐交完保费第5年，现金价值就超过已交保费了，达到了103万；到60岁时，现金价值达到173万；65岁时，现金价值翻番；80岁时候达到近322万。可以看到，这款产品，从第8年开始，年化单利就已经秒杀市面上众多大额存单了，而到88岁时，年化单利更是突破6％了。
【第二套方案，是保底2.5％的分红增额寿】
我同样选择了市场上排名靠前的一款产品。这个方案的好处就是保底2.5％也比较高，股东投资能力强，过往分红实现率均超过100％，牺牲了0.5％的固定部分，去博取可能会到1％的部分。那么，同样到60岁，这个方案的保证部分是150万，保证部分少了23万，但是加上分红，达到近197万；80岁时，保证部分达到近245万，加上分红，就达到了404万多。
这两套方案展示给客户，她几乎没有犹豫，直接选择了第二套方案。我劝她要慎重一些时，她是这样和我说的：我就当没有这个分红收益，但实际上它一定会有。你有没有发现，我们父母那一辈，突然间有一笔钱，就会很开心。我希望到时候这个分红，每年都可以给我一个额外的惊喜，这样我每一年都有盼头，等老了就更开心了。
当然，任何一种选择都没有对错，只有适合与否。不过呢，如果你以前买过固定类的增额寿，在补充或增加的时候，选择分红型产品，带来的惊喜，或许更多。
【写到最后】
关于思思：加入明亚保险经纪2年，目前同时服务于国内多家上市公司，以及100+的中小企业保险事务，涉及企业财产险、信用保险、雇主责任险、团体意外险、员工福利保险以及境外员工保险等多方面，截止目前亲自处理了90多起理赔案子。立足北京，服务全国。
保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，【也可以右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。
发布于2024-3-17 19:08 北京
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