标准普尔家庭资产四象限图是美国标准普尔公司（Standard & Poor's）在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭后，深入分析并总结这些家庭的理财方式，寻找共性，并最终提炼出的成功理财指南。

一经问世便引起了财富管理领域的广泛关注，由此成为世界公认的、最具权威性的家庭资产配置准则。

该理论根据资金用途把家庭资产分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本增值的钱四大类，四类资产的占比分别为10%、20%、30%和40%。

要花的钱是我们随时都能取出来的钱，可以满足我们日常生活和衣食住行的开销，至少应可以支持3-6个月正常生活的开支。这笔钱对于流动性和安全性要求很高，因此往往以活期理财等容易变现的形式存在。在家庭资产中的占比为10%。

保命的钱是应对家庭突发的、大额的开销，它的最大特点是专款专用，对于增强家庭整体财富配置的抗风险能力有巨大作用。这笔钱一般以意外险、医疗险、重疾险、寿险等保险形式存在。在家庭资产中的占比为20%。

生钱的钱是为家庭博取高收益的账户，其特点是潜在的高风险、高回报。这笔钱往往以保险、股票、公私募基金、投资性房地产、期货、外汇等形式存在。由于存在较大风险，所以这一部分钱需要在家庭可承受范围之内运作，在家庭资产中的占比为30%。

保本增值的钱是为我们构筑“安全垫”的账户，其特点是长期、低风险、稳定收益、保本增值。在这笔钱的运用上，安全第一，收益其次。这笔钱一般以债券、年金保险、信托类资产等形式存在。在家庭资产中的占比为40%。

我给30岁女性的规划，年交10万，五年缴，总保费50万，收益如下：

第5年超保费增值至50.1万，第20年增值至91.3万，第30年增值至133.8万，第40年增值至188.0万，第50年增值至262.6万，第60年增值至362.2万。

写到最后

在降息和通缩的大背景下，资产规划更需要稳健，其实无论当下的背景如何，家庭资产都需要组合配置，短期中期长期一起规划。

对于我们普通人来说，最好的做法永远是：规避大风险，资产组合规划。如果你资产规划有疑问有需求，或者对保险配置疑惑，【可以右上角直接添加我的微信】进行详细咨询，我能帮助你了解各类家庭资产规划及保险知识，最新的保险产品介绍，让你买保险不踩坑!