现实生活中，相信不少朋友在看病买药时，都或多或少碰到过这样的情况：医院医生开了药，结果药房却配不出药，而且不仅仅是一些特药、肿瘤药在医院难买，就连一些在医保目录内的普通疾病药物都是“一药难求”，为了用药，患者需要自己拿着单子到医院外的药店或者是医生指定的药店进行购买，也就是所谓“外购药”。

患者买不到药除了一部分是因为医院在进行集采时未将某些药物纳入在内，其他很大程度上是医院因为医保控费，在控制“药占比”指标。所谓药占比，就是一家医疗机构中，所有病人平均每年买药的花费占总花费的比例。在我国现行的医疗保障体系之下，国家对每一家医疗机构的医保支付总费用存在一定限制，额度用完就没有了，要么就是医院拿自己的利润来填，考核压力之下，很多医疗机构选择让患者去院外购药。         

而对于外购药，一般而言，普通医保是不予报销的，患者要么自费，要么通过商业保险的特药责任来进行报销。2019年，新华社就报道过一起患者因自费院外购买的50万药费，明明药品都在医保目录中，但没有报销，家属最终无奈将医院告上法庭的案例。

当看病院外购药变得不可避免时，通过配置商业保险来转嫁风险减轻经济负担成为越来越多人的选择，但面对市面上琳琅满目的商业保险产品，要真正挑选到一款合适自己且真正能够减轻用药负担的产品，仍需大家擦亮眼睛，加强辨别，厘清报销的范围和限制。

如果说一般的小病小痛，外购药的费用尚在承受范围之内，而对于那些癌症患者而言，能够减轻疼痛、维稳病情甚至是用来救命的癌症药物尤其是特药，费用就显得尤其昂贵了，即便在国家的努力之下，很多癌症特药已经进入了医保目录，但面对有限的医保额度和基础较大且日益增长的癌症人群，这些救命药在各大医院要么很难开到，要么普遍缺货是常态，导致患者不得不自费到院外药店购买，在承受生理的痛苦之外，还要承受极大的经济负担。

对于普通老百姓而言，【该如何选择百万医疗险来减轻用药负担呢】？

1、看是否有特药保障

很多百万医疗险本身并不能保险恶性肿瘤院外特药，需要额外附加。

这种医疗险，如果不附加特药责任，所有的外购药都不能报销。

如果附加，则可以报销合同约定的特药费用。

2、外购药在特药目录里

以上就是关于百万医疗中外购药的全部内容介绍，在实际选择时，可能由于健康问题等各种原因，能够选择的百万医疗产品有限，这种时候也没必要为了特药责任妥协太多，补充单独的特药险就能解决这种问题，价格也不贵。

3、有专科医生开具的处方

一般会约定需是指定医院的专科医生开具的处方，到指定医院或药店购买。

4、保司审核后才可报销

一般会有约定的购药流程，需要先申请授权，将处方交保险公司审核，审核通过才可报销。

5、特定治疗领域才能报销

对于可以用于多种疾病的药，只有用在合同约定的治疗领域才可报销。

比如某特药可治疗某种恶性肿瘤，也可治疗其他疾病，但合同约定的是治疗恶性肿瘤时的特药。如果用于治疗非恶性肿瘤的疾病，是不予报销的。

以上就是关于百万医疗中外购药的全部内容介绍，在实际选择时，可能由于健康问题等各种原因，能够选择的百万医疗产品有限，这种时候也没必要为了特药责任妥协太多，补充单独的特药险就能解决这种问题，价格也不贵。

【写到最后】
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发布于2024-3-3 21:34 北京