所以重疾险理赔难不难，答案是有的不难，有的难以上青天。

另外关于理赔时效，很多自媒体文章统计了很多保险公司的数据，大部分公司理赔时效都是1天、1点几天，这个数据我觉得一般不是重疾的数据。

如果这个数据是重疾险的数据，我也不会采纳。

譬如我协助某位网友申请理赔，提交理赔申请资料5天后，网友收到了保险公司的拒赔，然后找到我和保险公司沟通，经过1个月的沟通，保险公司同意正常理赔。但保险公司同时让网友重新提交理赔资料，形成一个新的理赔案件，提交完理赔资料6个小时后，理赔结案到账。

问：这个理赔时效是几天呢？

按照保险公司的系统数据，这次理赔就是0.25天，但按照网友申请的理赔时效，是30多天。

很多重大疾病条款的约定，几乎都是不死不赔。

我销售重疾险给客户，一般会告诉客户重疾是危及生命的疾病，很多重疾呢，理赔条件之苛刻，几乎就是不死不赔。

其实我这样讲有点不好对不对，但似乎又是事实。除了癌症和一些比较好界定的重疾外，还有一部分重疾理赔是真的太难了。

最近看一个同行分享的案件：

2020年北京某市民驾驶摩托艇发生碰撞导致昏迷不醒18天，使用呼吸机400多个小时，期间医院多次下达病危通知书，最后从鬼门关拉了回来。幸运的是买了重疾险，保额不高20万，重疾险条款里面也保障深度昏迷。申请理赔后，被保险公司拒赔。保险公司说不满足理赔条件。

深度昏迷的理赔需要同时满足以下3个条件：

1、深度昏迷，对外界刺激无反应；

2、昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级5分或以下

3、已经使用呼吸机96个小时以上。

案件中的当事人昏迷18天，但昏迷的时候对外界刺激还是有反应的。格拉斯哥昏迷分级5分也不满足，所以按照条款就拒赔了。问：您知道格拉斯哥昏迷分级吗？我猜您肯定不知道。最后当事人认为保险公司的拒赔不合理，自己都差点命都没有了，鬼门关里面回来的，这都不是重疾，啥是重疾啊？便把保险公司起诉到了法院。法院一看，案子很简单哇，保险合同条款白纸黑字写的很清楚哇，不符合就是不符合哇，判决败诉，法院支持保险公司的拒赔决定。

您说重疾险理赔难不难？按照这个来说还真难，对不对。但也有很多重疾理赔是真的简单啊，我理赔过很多看病只花了几千元，甚至还有花了几百元看个门诊的，都理赔到了重疾或理赔到了重疾里面的轻症。就以最近一个案子来说吧，一客户告诉我他最近生命了，需要住3天医院做个小手术，问我后面还能不能买保险。我说您把您病历给我看下，她就把门诊病历发给我了，我一看他的门诊病历。告诉她，她的这个门诊病历可以理赔重疾险里面的轻症责任。

上午9点在手机上提交的理赔资料，下午2点就理赔到账了。当然，她保额买的少，只买了10万重疾，轻症理赔20%就是2万，加上一部分分红，就理赔2万多了。其实这类不严重，理赔简单的重疾挺多的。
我见过罹患甲状腺癌，看病住院社保报销后花了6000元左右，申请重疾理赔，保险公司赔了200万的。也见过宫颈原位癌的理赔，门诊看病社保报销后花了600元左右，申请重疾轻症理赔，保险公司赔了15万还豁免了近30万的保费，加起来就是45万了。

总结下就是: 有些重疾理赔容易，有些重疾理赔难。
另外需要提醒大家的是：买重疾的时候要遵循了诚信原则，对健康告知做到了如实告知。

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发布于2024-2-26 08:51 北京