重疾险“大误解”之-都是确诊即赔
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重疾险“大误解”之-都是确诊即赔

叩富问财 浏览:302 人 分享分享

1个保险回答
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相信很多人都听过并且以为重疾险就是确诊即赔的,

而实际上发生理赔的时候,却赔不下来?


这到底是怎么一回事呢?

今天就来聊一聊重疾险的赔付方式。


在理解重疾险的赔付方式之前,我们需要了解监管规定的28种重大疾病。保险业对“重大疾病”是有明确界定的。各大保司现行的重疾险,是以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础。

这里面包含了28种重大疾病的范围和理赔条件,也就是说,无论你在国内买的是哪家公司的重疾险,就一定会有这28种。


一.确诊即赔(3种)


这是大家听到最多也是最熟悉的形式了,其中我们最熟悉的恶性肿瘤(癌症)就在其中,这可是占了理赔的大头。


例:老王30岁的时候买了一份保额为30万的终身重疾险,50岁的时候确诊了肝癌,张三向保险公司递交理赔资料,保险公司审核无误后直接赔付了30万给张三,这就是确诊即赔。

除了这28种以外的重疾,保司可以自行增加,所以我们现在也会听到说有上百种的重疾。但是监管规定的这28种却是占了重疾高发的95%以上。


二.进行特定手术(7种)

该项重疾条款有明确实际实施了什么手术,不保什么手术,符合条件即可获赔。


例:老王得了严重冠心病,需要进行冠状动脉搭桥手术,这种情况是可以赔付的,这里的两个必要条件是病情和手术双重符合,如果只是得了严重冠心病,没有做手术是赔不了的。


三. 达到合同约定的状态(18种)

这种情况对于疾病的持续状态和时间有要求,最典型的例子就是严重脑中风后遗症。


例:老王买了一款重疾险,60岁时得了严重脑中风后遗症 ,这个时候是不能获得理赔的,因为按照合同约定,必须在确诊180天后存在以下状态,例如不能吃饭,不能说话,不能上厕所,不能独立穿衣服洗澡等才可以去申请理赔。



看到这里,有人就会问了,

重疾理赔条件这么苛刻还有必要买吗?



说说我的看法:


1.发明重疾险的初心就是为了弥补因重疾导致的家庭收入损失,且重疾是给付型保险,理赔苛刻我认为也是合理的,不然为什么保费那么贵呢?


2.前28种高发的重疾是保险行业协会和中国医师协会共同制定的,保险公司负责执行,理赔都依照合同标准,不会故意不赔,


3.现在市面上大部分的重疾险不是只有重疾保障,还包括了中症轻症,有些还能附加癌症二次赔付,心脑血管等疾病,也就是说理赔的门槛其实是降低了的。


不幸罹患重疾,治疗费用很高,少则二三十万,多则上百万。


重疾保障时间长,保额高且是直接给付的,不是其他险种可以替代的,赔付的资金,可以让患者有安心治病的底气,不需要动用到自己的储蓄给家庭带来沉重的负担,这就是重疾险的最大意义。




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发布于2024-2-26 08:49 北京

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