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首先，我们要清楚，无论是政治制度，还是经济结构，内地和香港都有极大的不同。
因此就导致，两地的储蓄险其实是存在很大的差别的：
一：IRR不同
很多香港储蓄险的IRR可以达到6.5%以上，而内地的储蓄险，大部分是固定收Y
这其实和监管差异也有一定的关系，香港目前还实施的是偿一代的偿付能力管理体系。而内地更严格，是偿二代的偿付能力管理体系，属于强监管。
由于监管范围和架构的差异，就导致香港保险主要以分红险为主，高分红吸引了非常多的人。
第二：收Y模式不同
香港储蓄险的保障收Y低，只有1%~2%，内地的固定回报高。
同时，香港的投资渠道不受限制，可在全球范围内进行投资，投资策略自由度更高，中长期权益类资产占比较大近60%，固收资产占比较少。
而内地资本市场还不成熟，不仅监管对保司投资权益的比重有限制，而且保司本身出于风控考虑也不敢多配置。
这也是导致内地和香港储蓄险有很大差异的根本原因，从而造成收Y的差异。
第三：回笼时间不同
香港保单的回笼时间较长，同时锁定期也比较长，也就导致了保单的流动性相对较差。
内地的保单回笼很快，有的产品可能刚交完保费，就已经回笼了。
但是香港保单有一个很大的优势就是，复利滚动的速度会增大，可以理解为有了一个加速度。说白了，就是可能内地保单刚刚翻倍，香港保单已经翻了好几番了。
因此，建议还是有足够充裕的资金，并且能够应对货币汇率浮动下保单的价格变化，再决定要不要入手香港储蓄险。
篇幅有限，关于香港保险咱就聊到这
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发布于2024-1-5 08:53 北京
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