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耿经理

资深陆经理股票

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基金产品投资风险有哪些：1、利率风险。金融市场利率的波动会导致证券市场价格和收益率的变动。基金投资于债券和股票，其收益水平会受到利率变化的影响。

2、政策风险。主要是指因财政政策、货币政策、产业政策、地区发展政策等国家宏观政策发生明显变化，导致基金市场大幅波动，影响基金收益而产生的风险。

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发布于2022-2-17 14:04 北京

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资深程经理基金

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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耿经理股票

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一、市场风险（系统风险）

基金投资的国家或地区，如果发生政治、经济、社会、资金问题等因素，造成全市场股市下跌，即使分散投资不同股票也无法避免损失，就称为市场风险，像是2008金融海啸就是难忘的例子，只要在市场上待的够久，一定会遇到；要规避这种风险，投资时应该考虑用资产配置的方式，分散投资在股市、商品、房地产等不同的品种，或是投资在全球或区域型的基金，避免单一国家的市场变化过于剧烈，影响你投资的结果。

二、风格漂移的风险(行业漂移风险)

在基金市场上，每一支基金都有其特定的投资管理风格，一般常见的有大盘股、中小盘股、行业型、价值型、成长型、混合型等类型，基金会标明自身的投资风格，如果出现基金经理为了提升绩效而偏离选股的类型，尤其是非指数型基金，原本应该专注蓝筹股，却转向配置中小盘股，我们称为风格漂移（styledrift），或是行业漂移现象，这对投资人有时么影响呢?

A、在作资产配置时，会采用低相关性的品种来配置投资组合，可以定期用再平衡策略来降低风险且提高长期收益，若发生风格漂移，会使投资组合相关性提高(甚至会不知道自身投资组合的相关性)，使得再平衡效果弱化，从短期来看，风格漂移能为投资者带来超额收益，但长期来看却提高了风险；

B、喜欢风格漂移的基金，往往换手率比较高，特别是在熊市或者震荡市中，大盘基金钟情于小股票，其换手率也将上升，直接导致交易成本上升；

要避免这风险，就是尽量配置指数型基金，因为指数型基金的持股内容相对透明，而且指数编制原则固定，不受主观因素影响。

三、流动性风险

当我们想把基金赎回换现金时，而基金拒绝或暂停赎回时，产生的风险称为流动性风险，或是基金因绩效或是市场反应不佳而清盘，或者是基金资产配置过高比例的现金，也可以算是，因为现金只能创造利息收入，不能替你创造超额收益。

四、利率风险

投资基金的风险比存款高，所以要求的报酬率也会比存款高，但是如果市场的利率上升，一来通常会造成股市下跌的结果，二来投资获利若无法大于存款利率水平，就等于是损失了，比如说假设投资基金获利4%，当时的余额宝利率却是5%，投资基金反而少了1%的收入，等于是机会成本的损失，要避免这种结果，可以分散投资在相关性低的基金，避免整年度同时下跌。

五、汇率风险

基金的投资目标国家货币升贬的情况，将影响投资的整体收益，要规避这种风险，将部分资金分散投资在不同货币计价的海外基金是一个很好的方法。

六、信用风险(监管风险)

绝大多数基金公司，不论是公司或是主管机构的监管制度上，都是以保护投资者的利益为最高原则，但也有百密一疏的情况，进而影响投资人的权益，所以在投资之前，审慎的观察基金公司的诚信与纪录，是投资人必备的功课，或是直接选择指数型基金(ETF)来避免。

七、个别公司风险（非系统风险）

如产品的生命周期、同业的竞争、经营者与员工的素质、淡旺季、环保抗争、罢工威胁、原料取得的难易度、技术的变革等因素，均会影响到该公司或投资报酬的情况，最近的乐视或是中兴事件可作为此类型风险的代表，由于此种风险可透过投资组合方式予以规避或降低，故又称可规避或可消除风险。

八、通货膨胀风险(购买力风险)

一般通货膨胀是必然发生的，这里特指恶性通货膨胀，当通货膨胀发生时，即使投资获利，但是物价也跟着水涨船高，投资的实际获利就不如名义获利上好看了，比如投资基金账上获利10%，但是同时物价却上涨了15%，本来1元可以买1颗馒头，变成要3元1颗，投资的获利还不如物价上涨的幅度，等于没有获利，因通货膨胀发生经常伴随着货币贬值，要规避这样的风险，将部分资金投资在以国外货币计价的境外基金是一个很好的方法。

发布于2018-10-21 11:23 阿拉尔

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李顾问股票

帮助5.3万好评943 入驻9年

你好，基金投资就是有一定的风险的，可能会亏损，也可能盈利

发布于2018-10-22 15:49 重庆

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资深小陈股票

帮助9.6万好评1.1万从业10年+

信用风险：包括基金所投资的债券、票据等工具本身的信用风险、以及以交易为基础的投资的对家风险，如回购协议等。
市价暴露风险：市价暴露风险是指货币市场基金的实际市场价值，即按市价法估值得出的基金净值与基金交易价格(通常情况下是基金面值)的偏离风险。
政策风险：因财政政策、货币政策、产业政策、地区发展政策等国家宏观政策发生变化，导致市场价格波动，影响基金收益而产生风险。
经济周期风险：随着经济运行的周期性变化，证券市场的收益水平也呈周期性变化，基金投资的收益水平也会随之变化，从而产生风险。
利率风险：金融市场利率的波动会导致证券市场价格和收益率的变动。利率直接影响着债券的价格和收益率，影响着企业的融资成本和利润。基金投资于债券和股票，其收益水平可能会受到利率变化的影响。

发布于2019-1-10 16:08 拉萨

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