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你好，现在的市场上一般的金融产品的特点是什么呢？第一个一个金融产品买完了以后，这个产品的收益风险特征是由基金经理来决定的，是由管理人来决定的，跟第三支柱说“我的钱我做主”这个是不相对应的。第三支柱建立起来以后，首当其冲的就是资产配置问题。
第二个目前的大部分公募的金融产品，它都是以股和债这种组合来构成的，它需要兼顾流动性，所以它的投资期限不是我们想象的那么长，而且收益率波动跟大家投资者的需求和愿望有一定的差异，会造成一种说好像找不到自己所需要的金融工具，来满足养老投资的需要。
与我国相比，发达国家进入老龄化的时间相对较早，大都已建立“三支柱”养老金体系，并且开辟了多元化的养老金融产品和服务。以美国为例，第三支柱个人养老账户占养老金体系的比重约为30%，可以投到基金、保险、银行储蓄等多种产品上，规模达到8.4万亿美元。
同时它有很多工具，比如FOF(母基金)工具等等，它是要适应不同的人，你的风险度。这个风险度主要是养老金的提取时候的风险度，它要保证什么呢，保证你提取的时候有钱，而不是你没钱。当然它还会把这个选择权给你，说我就是敢冒风险，我就是一直要高收益，高风险，这个权利是你的。但是我们要告诉老百姓最重要的是不同的年龄段做不同的事情，实际上这个是我们从国际发达国家来看，这是最重要的。
发达国家的经验中养老金的投资都是瞄准长期价值，有价值的标的投资。这就是这种产品区别于一般产品，虽然这种长期价值的标准投资，表面上看短期看，好像是不如快进快出的(产品)赚的多，但是不一样。从长期看，它就既实现了稳定，又实现了增值。因为跑长跑而不是短跑，那看谁能跑到最后胜利，而不是短跑看谁跑的速度快。
投资养老基金要注重的是长期性增长！
发布于2022-11-30 13:25 杭州
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