年金险和增额终身寿有什么不同?该如何选择呢?
发布时间:2022-11-28 16:21阅读:600
买年金险还是增额终身寿险,两者都有什么区别?来看看吧!
1、年金险和增额终身寿险
- ①年金险
- 到了约定时间,可以每年领钱的保险。
- 一般是交钱的几十年后,再开始拿钱。
- 具体什么时候拿,每次拿多少,都是约定好的,不能随意改变,不能说想什么时候拿就什么时候拿,也不能说想拿多少就拿多少。
- 需要经过一定年限的领取,收益总额才会超过自己投入的钱。
- 年金险通常会和一个万能账户捆绑在一起,领出来的钱放到万能账户里,复利增值,享受这个账户稳健增长。
- ②增额终身寿险
- 没有约定的拿钱时间,一般在缴费期满后就可以拿钱,什么时候拿,拿多少,自己说了算。不过一般不建议那么早拿,让账户里有更多可以享受收益的钱,才能让这笔钱的收益最大化。
- 它的收益也是确定的,一般在每年3.5%左右的复利,每年的现金价值有多少,都是白纸黑字写在合同上的,无论市场环境怎么变化,这笔钱都是锁定的。
2、二者的优缺点
- ①年金险
- 优势:
- 强制性更强,专款专用。强制约定具体的年限开始领钱,每年领钱。活得越长,领得越多,大白话说就是,大部分年金险,只要人活着,年金险就会定期给钱。
- 如果你有钱就管不住手,账户里有点钱就忍不住放飞自我,那么年金险可能更适合你,帮你管住那只任性的手,让你有笔源源不断的现金流。
- 缺点:
- 大部分收益在2%-4%之间波动;锁定期长;强制性意味着领钱不自由,不能在想花钱的时候随意拿出来花。
- ②增额终身寿险
- 优势:
- 拿钱自由,在你需要用钱的时候,随时可以拿钱,用来应对不时之需或各个阶段的大额支出,比如孩子上大学,可以拿一笔钱出来补贴学费、生活费;孩子谈婚论嫁,又可以拿一笔钱出来当彩礼/嫁妆,置办婚房婚车;家庭遭遇变故,生意失败,家人生病等,又可以拿一笔钱出来……只要里面的钱没拿完,需要用钱的时候,随时可拿出来应急,不需要用钱时,继续放着增值。
- 而且增额终身寿险锁定期短,收益稳定在3.5%左右。
- 缺点:
- 因为拿钱太方便,可以随时拿钱,可能会导致管不住手,一下子把持不住,早早把钱拿出来花掉。
三、年金险和增额寿怎么选?
- 具体怎么选,关键看你对这笔钱的预期用途
- 1、如果是确定了这笔钱就是给自己养老用的,担心自己管不住手把钱花掉,想要强制到了固定的时间拿钱,那么年金险可能更适合你。
- 2、如果想要自己决定什么时候拿钱,拿多少钱,缺钱可以多拿,拿出来应急;不缺钱可以不拿,放着继续享受更多的收益,那么可能增额终身寿险更适合你。
- 3、整体而言,不管是年金险还是增额终身寿险,除了可以锁定未来收益,让钱生钱之外,还可以提供部分保障,可以说一举两得。所以确定好自己的需求后,为自己增添一份稳稳的理财保障吧!
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