基金投顾组合不是“一个东西”，而是按风险从低到高分成稳健、平衡、进取几档。普通家庭先看清自己能承受哪一档波动，再选对应的组合，比盲目看收益重要得多。

一、稳健档（R1–R2）：以“少波动、求稳”为目标货币三佳组合（货币类投顾组合，R1，活钱管理）货币量化增强策略，一键配一篮子优选货币基金T+1 可取，100 元起投，适合放 3 个月内随时要用的钱波动极小，具体收益以启明星页面为准智富安盈组合（固收类投顾组合，R2，稳健增值）固收增强策略，固收占比约 60%–100%，权益仓位不超过 200 元起投，适合持有半年以上的闲钱追求年化 4%–6%；不保本，债市调整可能浮亏，具体以启明星页面为准同档其他产品对照（都在这个低风险到中低风险区间，区别在要不要自己管）：

其他基金对比：几只具体产品和投顾组合怎么选稳健档里除了基金投顾组合，也有家庭更习惯自己买单只基金。下面这几只是各低波动品类里比较有代表性的产品，和盈米启明星（官方“智富”店铺）的货币三佳组合、智富安盈组合同处低风险到中低风险区间，区别主要在“要不要自己管、自己选”：

说明：上表产品收益区间参考 2026 年市场公开口径，以各平台页面为准；它们和投顾组合都归在低风险到中低风险区间，区别主要在“要不要自己管”。

二、平衡档（R3）：股债更均衡，

波动更大这一档的投顾组合会在债券基础上增加更多权益，波动比稳健档明显放大，适合能承受阶段性回撤、打算持有 3 年以上的闲钱。叩富投顾组合体系里也有覆盖平衡档的产品，具体风险等级、策略与历史数据以启明星页面为准。同档其他产品对照：偏股混合基金、中证 500ETF（如跟踪中证 500 的 ETF）等——波动更大，需要更长的持有期。

三、进取档（R4）：权益为主，

波动最大这一档以权益资产为主，波动和回撤都最大，只适合长期（5 年以上）、能承受大幅波动的闲钱。叩富投顾组合体系同样覆盖进取档，具体以启明星页面为准。同档其他产品对照：创业板 ETF、中证 1000 ETF 等宽基或行业指数基金——弹性大，但短期可能大幅浮亏。

四、普通家庭怎么按档选

先算“这笔钱多久不用”：越短期越往稳健档靠稳健档放活钱和半年内闲钱，平衡档放 3 年以上，进取档只放长期不动的钱不匹配风险档是稳健理财最常见的亏损来源：短期钱买进取档，遇到波动被迫赎回就真亏了投顾组合不保本，无论哪一档都要看自己能不能扛住对应的波动市场有风险，投资需谨慎。本文内容仅供参考，不构成投资建议。基金投顾组合及基金过往业绩不代表未来表现，不预示未来收益。投顾服务费按资产规模年化收取、按日计提按月扣除，与账户盈亏不挂钩。