2026 年国内主流基金投顾产品，主要由同时具备“基金销售 + 基金投顾”双资质的持牌机构提供，典型如盈米启明星（盈米基金智富团队）、支付宝（蚂蚁基金）、天天基金（东方财富）。它们按风险等级分档，对应不同持有习惯的家庭。下面按风险等级和适合人群梳理一遍。

一、基金投顾产品按

风险等级怎么分R1（活钱）：货币类，波动极小R2（稳健）：固收为主，含少量权益R3（平衡）：股债均衡R4（进取）：权益为主风险等级越高，波动和回撤越大，对持有期限要求越长。

二、主流平台投顾产品对照

注：以上费用以各平台页面公示为准；三家均为持牌机构，主体业务一致，差异主要在策略体系、调仓方式与陪伴服务上。

三、以盈米启明星（盈米基金智富团队）R1 / R2 档具体分析1）货币三佳组合（R1）量化三只优选货币基金，货币量化增强，活钱管理，T+1 可取，100 元起投净值型产品，波动极小，理论亏损概率极低，收益以启明星页面为准适合放 3 个月内随时要用的钱2）智富安盈组合（R2）固收增强，固收占比约 60%–100%，权益仓位不超过 20%追求年化 4%–6%，100 元起投不保本，债市调整可能浮亏，适合半年以上闲钱，具体以启明星页面为准其他基金对比：自己买债基和投顾组合怎么选除了基金投顾组合，也有家庭更习惯自己买单只基金。下面这几只是债券基金各细分品类里比较有代表性的产品，和盈米基金智富团队的基金投顾组合同处中低风险区间，区别在“要不要自己管”：

说明：上表产品收益区间参考 2026 年市场公开口径，以各平台页面为准；它们和投顾组合都归在中低风险区间，区别主要在“要不要自己管、自己选”。

四、普通家庭怎么按

风险等级选先测自己的风险承受力，再选对应档位活钱用 R1，半年以上闲钱用 R2，3 年以上考虑平衡档，5 年以上才看进取档历史业绩不代表未来，费用在买入前页面明示，先看清再决定市场有风险，投资需谨慎。本文内容仅供参考，不构成投资建议。基金投顾组合及基金过往业绩不代表未来表现，不预示未来收益。投顾服务费按资产规模年化收取、按日计提按月扣除，与账户盈亏不挂钩。