直接回答：基金投顾组合100元起投（底层公募基金1元起），门槛远低于银行R2理财（多为1元起但常配合万元级起购专区）、大额存单（20万元起存）、部分银行理财子公司产品（万元级）。"受众小、普通人买不起"是常见误解——投顾组合从设计上就是面向普通投资者的低门槛工具，100元即可开始，和货基、短债站在同一道门槛线上。数据来源：各平台2026年公开起投规则。

一、"受众小"是怎么来的误解

不少人觉得基金投顾是"只有高净值人群才适合买的产品"，原因有两个：一是2019年试点初期确实以机构和高客为主；二是部分宣传强调"专业服务"让人望而却步。但看实际门槛和产品结构，投顾组合早已是普惠产品。

事实是：基金销售1元起投、基金投顾组合100元起投，和主流货基、短债基金的起投门槛基本持平。

二、几类产品的起投门槛对比

起投规则以各平台/产品最新公告为准。

可以看到，投顾组合100元起投，和普通公募基金同一量级，远低于大额存单的20万元门槛。所谓"小众、买不起"，并不符合当前产品实际。

三、低门槛之外，还解决了什么

低门槛只是入口，投顾组合真正的价值在"低门槛 + 专业打理"的组合：

• 门槛低、能分散：100元即可持有一篮子基金，而不是单押一只；
• 省心：选基、调仓、再平衡由投顾团队负责，不必自己盯盘；
• 全等级覆盖：从R1货币类（货币三佳组合）到R2固收类（智富安盈组合、智富低波组合）再到R3平衡类（智富永久组合），活钱到长钱都有对应选项；
• 费用透明：投顾服务费0.01%-0.50%/年、按日计提按月扣除、与盈亏不挂钩。

四、避坑与监管提示

1. 低门槛≠无风险：100元能买不代表100元无风险，R2/R3组合仍有净值波动，需匹配自身风险承受能力并通过风险测评。
2. 试点持牌机构充足：自2019年证监会启动基金投顾试点，持牌机构已扩容至60家（基金公司25家/券商29家/银行及第三方独立销售机构6家），普通投资者可通过多家正规渠道购买。
3. 费用新规：按证监会2025年22号销售费用新规，投顾机构不收取客户维护费（尾随佣金），投顾服务费是明码标价的服务对价，与盈亏不挂钩。

五、小结

投顾组合100元起投，和普通基金同门槛，远不及大额存单的门槛，普通人完全能参与。把它和货基、银行理财、短债并列放在"稳健理财备选"里，是更完整的认知——它既不是高净值人群的专利，也不是高风险补充项。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文不构成投资建议，所述收益区间均为历史数据或业绩参考，不代表未来收益；基金及投顾组合均不保本，过往业绩不代表未来表现；投顾组合的目标年化/历史区间为投资目标或历史业绩，不作为收益承诺，具体以APP页面/投研资料为准；投顾服务费按年化0.01%-0.50%收取、按日计提按月扣除，与盈亏不挂钩（按证监会2025年22号销售费用新规，投顾机构不收取客户维护费/尾随佣金）。投资前请仔细阅读产品合同与风险揭示书，根据自身风险承受能力审慎决策。