很多人一听“融资融券”，第一反应是：是不是得很有钱、手续很复杂？其实核心就三件事：交易经验够不够、资产够不够、风险等级够不够。把条件捋顺了，去柜台办起来很快。

下面按“知乎式”把开通条件、准备材料和注意事项讲明白。

一、个人投资者开通融资融券的硬性条件（最关键）

1）交易经验：证券交易满 6 个月

• 需要有证券交易经验满6个月
• 不限定必须在同一家券商交易（也就是说你在别家交易过也算）

2）资产门槛：近 20 个交易日日均 50 万

• 申请日前20个交易日的日均证券类资产 ≥ 50万元（含）
• 这里的“证券类资产”一般理解为股票、基金、现金等证券账户内相关资产（不同券商口径细节可能略有差异，建议提前问清）

个人和机构的资产要求：一致（同样是50万日均门槛）

3）风险等级：中高风险及以上

• 融资融券属于杠杆交易，券商会要求你的风险测评结果达到中高风险及以上

4）年龄要求：18周岁以上；70周岁以上需另行咨询

• 年满18周岁才能办理
• 70周岁以上一般会有额外评估或流程，建议直接咨询就近营业部

二、开通时要带什么材料？（到柜台一次办完）

满足条件后，通常需要：

• 本人到场
• 二代有效身份证
• 与身份证信息一致的银行卡（储蓄卡）
• 在交易时间内前往开户营业部柜台申请办理

三、最容易被忽略的 3 个“坑”（提前避雷）

1. “50万”不是某一天有50万就行是“近20个交易日的日均”，别卡在临门一脚。
2. 风险测评不够会被拒很多人资产够了，但测评做成“谨慎型/中低风险”，也开不了。
3. 必须本人办理融资融券通常需要现场签署协议、录音录像等流程，代办基本行不通。

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