集合资产管理计划（简称 “集合资管计划”）是由专业金融机构管理、面向合格投资者的私募资管产品，核心优势在于专业投研、灵活配置、利益绑定与风险分散，参与门槛以合格投资者资质 + 最低起投金额为核心，不同类型产品要求有差异。

一、核心优势

1. 专业投研赋能：由券商、基金子公司等持牌机构管理，依托专业投研团队与资源，覆盖多市场、多品类资产，弥补个人投资者信息与能力短板。
2. 投资策略灵活：相比公募基金，权益 / 固收仓位调整空间更大（如混合型可 0%-95% 配置股票），能根据市场牛熊灵活切换，降低系统性风险冲击。
3. 利益深度绑定：管理人常以自有资金参与（比例多为 5%-20%），部分产品约定自有资金先承担亏损，与投资者收益风险共担，提升管理动力。
4. 风险分散优化：资金集合后可投资股票、债券、基金、衍生品等多元标的，通过大类资产配置与标的分散，降低单一资产波动风险。
5. 运作规范透明：需银行托管，定期披露净值、持仓与运作报告，监管要求严格，保障资金安全与信息公开。

二、参与门槛

自然人：2 年以上投资经历，且满足：家庭金融净资产≥300 万元；或家庭金融资产≥500 万元；或近 3 年本人年均收入≥40 万元。

法人 / 其他组织：最近 1 年末净资产≥1000 万元。

专业机构：持牌金融机构、养老基金、慈善基金、QFII/RQFII 等监管认定主体。

最低起投金额（按产品类型）

固定收益类：≥30 万元。

混合类：≥40 万元。

权益类、期货及衍生品类：≥100 万元。

投资非标准化资产：≥100 万元。

其他限制

• 单只计划投资者人数≤200 人，初始募集规模≥1000 万元。
• 需通过管理人风险测评，产品风险等级与投资者风险承受能力匹配。

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