通常而言，除了意外险之外，寿险、重疾险、医疗险，都会进行核保，要求如实进行健康告知，甚至会安排体检，如果在如实完成健康告知，且完成体检之后，保险公司仍然予以承保，那么保险公司一般也都会正常理赔。不过，保险公司虽然予以承保，但是承保的方式却有所不同，如果是按照标准身体状态承，也就是正常承保，或者加费承保的，即一旦出险，只要在合同约定的保险责任之内的，保险公司都必须进行赔偿。而如果保险公司是按照责任除外的方式进行承保，那么该项疾病、并发症、后遗症，已经由此引发的相关疾病，保险公司则是不会理赔的，只会对其他保险责任进行理赔。两年不可抗辩到底有什么用？这么“不讲道理”的条款，实际上，就是为了在有争议的情况下对消费者进行保护。在现实情况中，销售人员出于销售目的鼓动消费者隐瞒健康告知，消费者在不知情的状况下稀里糊涂买了一份保险的情况非常普遍。而有了两年不可抗辩的保护，两年以后，消费者只要得了约定的疾病，保司又拿不出证据消费者是有意隐瞒告知的，那么就必须赔。由于两年不可抗辩的条款存在，很多人在销售的时候为了卖出保险，一直鼓吹不需要健康告知，熬过两年保险公司一定会赔。这种想法是十分有问题的！两年内如果患病怎么办？不如实告知，在两年内患病，怎么办？这无疑是把风险点丢给了消费者。万一得了病，难不成为了赔偿拖两年不治病？两年内得病，保险公司是完完全全有理由拒赔的。即便拖过了两年，只要两年内确诊或出现病征，保司也有概率是有权拒赔的。

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