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今天介绍泰康人寿的一款分红型养老年金——乐享岁月养老年金。

一、泰康乐享岁月养老年金简介

泰康乐享岁月养老年金，是一款分红型的养老年金。

领取时间为60/65/70岁。

这款年金有高额的祝寿金，金额为18%已交保费，领取6年

二、泰康乐享岁月养老年金（分红按0）

杨工按照45岁女性198866交5年，共99.433保费，来看下这个产品

1、领取情况

60岁开始，每年领取24000圆，活多久，领多久

其中，80-85岁，每年领取已交保费的18%祝寿金，每年领取178979圆/年，领取6年，一共拿到108%本金。加上养老金，每年领取金额为202978圆

85岁的时候一共领取了169.78万圆，已交保费的1.7倍，收益率1.98%

100岁的时候，一共领取了205.78万圆，已交保费的2.07倍，收益率2.19%

2、回本时间

在18年回本，已领取金额96000圆，此时现金价值914644圆，加起来一共101.644万圆，超过已交保费。

3、身故金保障

祝寿金领取之前，身故金=已交保费-累计年金和现金价值较大者

养老金领取之后，身故金=0

4、现金价值

现金价值在祝寿金领取之前达到最高，祝寿金领取后越来越少，祝寿金领完，现金价值就变为0

5、主险小结

泰康乐享岁月（分红为0）领取金额并不高，收益率90岁只有1.91%，100岁才到2.19%，并不高。

当然这个是分红险，以上分析未考虑分红，下面看下加上分红是怎么样的。

三、分红

1、红利实现率

既然是分红险，肯定有高有低，主要还是取决于保险公司的经营状况。分红规定必须不少于70%分到客户。

红利拿到多少，主要看红利实现率，演示的时候一般都是按照中档分红来参照，假如当初演示的中档分红1000圆，结果分红只有800圆，那么红利实现率为80%，如果分红有1300圆，那么红利实现率则为130%，比预期更高。

杨工查了下，泰康乐享岁月年金近几年分红一直都是100%以上，超额完成任务。

2、中档分红按100%实现率

按照中档分红100%实现率，杨工整理后，每年拿到的分红如下

中档分红每年都可以拿到，逐年增加，祝寿金领取后越来越低，现金价值少了，可以理解为本金少了，当然分红也少了。

85岁的时候，一共可以拿到225.98万圆，已交保费的2.27倍，收益率从1.98%（不含分红）提高到3.24%（含分红）

100岁的时候，一共可以拿到264.4万圆，已交保费的2.66倍，收益率从2.19%（不含分红）提高到3.40%（含分红）

这个分红如果都拿满，还是非常可观的，比起保证部分，收益率提高了1.2%。

四、万能账户

1、万能账户利率

泰康乐享岁月养老年金带的万能账户是泰康嘉福3号终身寿险（万能型），保证利率都是2.0%，结算利率分别为3.65%。

2、主险+万能演示

杨工按照2.0%和3.0%的演示利率做了对比，如下

每年的年金和分红如果都不领取，进入万能账户复利滚存，

保单40年，85岁的时候.祝寿金刚好领完

保证利率2.0%，万能账户价值276万圆

演示利率3.0%，万能账户价值309万圆，浮动收益33万圆

五、总结

泰康乐享岁月养老年金主险（分红为0）收益率中规中矩，100岁的时候只有2.19%，

近几年红利实现率都超过100%，加上分红，收益率提高1.2%，还是挺不错的，

万能账户保证利率2.0%，结算利率3.65%，将越来越低，直至保底。

总的来说，这款养老金，每年领取金额不高，将近100万的保费，每年领取才24000圆，一个月2000左右。可以说很低很低

只有在领取祝寿金的时候才能感受，确定拿到钱了，但是祝寿金80以后，可能很多人都会想，能不能活到80都成问题。

所以，这款年金作为养老金来使用，杨工认为并不是好的选择。