1.设定中长期理财目标

  每月固定投资300到500元，因为基金净值高低不同所以每次买入的份额不同，形成了分散机场的特点。这种“平均成本法”最适合储备退休基金或子女教育基金等长期目标。

  2.投资期限决定投资决策

  以筹集10万元子女留学基金为例，在既定的目标下。如果准备时间不长，那么就必须提高每月投资额度，同事降低基金风险，以稳健型基金投资为宜;如果准备时间很长，那么每月突入金额就可以降低，相应可以承受较高的风险，以使投资金额获取更大的受益。

  3.量力而为

  即使是每月每项投入很少，但是如果盲目跟如项目则每月的投资金额也是一个惊人的数字了。所以我们在投资的时候，要对每一项都规定一个适宜的数额。这时候我们较为常用的就是“逆推法”。例如，你目前35岁，打算60岁退休后每个月生活费相当于现值3000元，连续支取20年。以年通胀3%计算，届时需要约110万元的养老金，以年平均回报率15%基金计算，每月投入310元即可，连续投入25年。这样就是一个理性合理的投资金额限度。

  4.选择合适的投资工具

  因为定期定额投资分散短期金融市场起伏的特点。所以如果是购买10年期的长期投资目标的时候，不妨选择波动较大的基金;而如果是5年内的目标的话，还是选择业绩稳定的基金为宜。

  5.持之以恒

  定期定额投资最重要的原则就是长期投资。这种投资方式只有持续三年以上才能得到较好的效果。

  6.把握停止扣款时机

  当然，定额定期投资也要结合市场大趋势来看。如果这时候，你已经投资两年，市场运行在非常高的点位，将运行到一个空头期的时候，那么最好是获利了结。

  7.善用部分解约

  定额定期投资不进能办理部分转换，更可以办理部分赎回的。如果在需要资金和对后市走向不太确定的时候，千万不要再陷入全部赎回的误区而照成损失了。

  8.定期咨询专家

  选择适当的基金开始投资后，不比过于在意短期涨跌，可以定期咨询专家意见，其他时候可以安心投资。

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