叩富问财>资讯>保险>有了“惠民保”，还需要商业医疗保险吗？

有了“惠民保”，还需要商业医疗保险吗？

发布时间：2022-1-2 20:20阅读：2846

宋老师 保险经理
好评583 |专业满分
问一问
从业认证| 入驻5年
从2015年深圳重特大疾病补充医疗险开始，到2018年南京惠民保，再到2019年年底的广州惠民保，以及到2021年广州惠民保的升级版。近年来，全国各地涌现了很多由政府和保险公司共同推出的补充型医疗保险，城市定制保险的大幕终于拉开。



 

所谓“惠民保”，是政府部门参与和引导，由保险公司承保的对社保和常见的医疗险进行补充的新型社会医疗险。不同的地区叫法不同，比如北京的叫京惠保，佛山的叫佛医保，东莞的叫市民保，惠州和广州开发的叫惠民保，还有的叫全民保和城惠保，为了方便，下面统称“惠民保”。
大家可能会问，这种保险为什么不能在全国范围内统一名称呢？因为，这其实是不同保险公司承保的，也是不同的地方政府部门引导的，保障责任和价格也不尽相同。
惠民保是具有政策性，普惠性的。它价格便宜，门槛低，所以保障责任相对商业医疗险也是有限的。尤其是给无法投保商业医疗险的人群提供补充医疗保障，而不是取代商业医疗险。
目前在我们国家差不多有上亿人无法投保商业保险，大致分为以下三类：

 

第一类，年龄受限：年龄超过60周岁，基本上普通商业百万医疗险就无法投保了，高端医疗险可以投，但价格很贵，并非普通家庭能够承受。

 

第二类，健康状况受限：身体不好无法通过健康告知，比如：三高人群，高血压高血脂高血糖，有精神疾病史，如抑郁、狂躁，以及癌症患者……商业医疗险健康告知严格，太多人无法投保。
第三类，职业受限：从事高风险职业的，无法购买意外医疗类的，比如：军人、特警、职业运动员、渔民、矿工、机床工、建筑工地工人、伐木工……
以前，他们只能靠医保提供最基础的保障，无法购买商业保险，可以说他们就是社保和商业保险中间的“真空地带人群”，但现在他们都可以投保惠民保了。这才是惠民保最大的价值所在。

 


 

接下来就是大家最关心的问题，惠民保与商业医疗险之间该如何选择？答案很简单：能买商业医疗险，优先买。
主要原因如下：

 

（1）报销范围有限：惠民保基本上只能补充报销医保内费用，而真正的医疗支出大头，都不在社保报销范围内。小编查阅了相关数据，98%以上的药品和大多数医疗耗材，医保都无法报销。比如绝大部分进口药、肿瘤药、进口医料器材等等。而这些非医保范围内的医疗费用，市场上的百万医疗产品基本都可以承担。有的也设置了可以报销医保外的费用，但是都有一定的免赔额，比如2万，报销比例也只有50%。

 

（2）缺乏稳定性：惠民保是不保证续保的，只能保障1年，现在价格便宜，以后也可能水涨船高，甚至产品也有可能会下架，和商业的百万医疗相比，缺少稳定性。

 

不久前就有一款惠民保迅速下线——惠嘉保，这是一款针对嘉兴人的补充医保，它在8月13日上线，一年只要69元，最高报销200万，只要是嘉兴人，不论男女老少都能买。但没想到的是，上线才1个月左右，惠嘉保的官网发出了一条公告，称因为相关政策的限定，产品近期无法上线，解释权在政府，所以说停就停。

 

（3）虽然可以报销外购药，但也有局限性：第一，只能报销十来种癌症外购药。然而治疗癌症的药物有四五十种，保障就很少；第二，不少惠民保会设置外购药的免赔额和报销比例，比如城惠保，免赔额是2万元，而且只能报销80%。而专门保障外购药的商业医疗保险，或外购药报销范围比较大的中端医疗险，则可以很全面的涵盖外购药种类，并不设免赔额及赔付比例。
综上所述，社保、惠民保、商业医疗保险各自的作用总结如下：
 
社保——提供最基础保障，实现广覆盖
惠民保（普惠医疗险）——填补商保和社保中间的真空地带
商业百万医疗险——提供全面的医疗费用保障
商业中高端医疗险——提供更优质的医疗资源和服务，满足个性化需求
这些保险“各司其职”又“相辅相成”，小编认为“惠民保”并不能代替商业医疗保险，如果大家要想全面保障风险，有条件的建议都购买。


温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
宋老师 保险经理
北京大学金融学学士，中立为您甄选最适合您的保险产品。
问一问
当前我在线 最快30秒解答 立即追问 99%的人选择
关于【大额医疗保险】我们准备了详细的专题解读，全部要点覆盖，更有顾问1对1为你专属讲解。 点击微信，一键关注

文章很精彩？转发给需要的朋友吧

版权及免责声明：本文内容由入驻叩富问财的作者自发贡献，该文观点仅代表作者本人，与本网站立场无关，不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断，自行决策投资行为并承担全部风险。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，请发送邮件至kf@cofool.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
推荐相关阅读
有社保还需要买医疗保险吗？
您好，有社保也是需要医疗保险的！社保有着“低保障，低覆盖”的特点，报销比例一般为70%-90%。并且，报销也有很多限制，下有门槛上有封顶，也就是报销的起付线和封顶线，超出封顶线的部分需要自己承担...
首席顾问思思 3379
你好，惠民宝的商业医疗保险可靠吗？
可以，不过免赔额太高了2-3万。不如百万医疗险。
陈顾问 1799
有了百万医疗保险还需要再买惠民保吗
您好，比如你买了两份百方医疗险也就是说如果你投保了类似百万医疗险这样的商业医疗险，就不必再买惠民保，这二者之间只能选一个报销，而且惠民保就是百万医疗险的割版，如果你有条件投保一般的百万...
李老师 5344
买了惠民保还需要再买百万医疗保险吗，两者有什么不用呢
您好，不可以，惠民保和百万医疗险虽然都是为疾病提供保障，且都为报销补偿型保险，但区别还是很大，投保规则不同，惠民保不限年龄，不限职业，对健康也没有要求，投保宽松；买保险应该注意什么1,...
李老师 2092
有了社保还需要购买商业医疗险吗？
社会基本医疗保险是最基本的保障形式之一，下有起付线，上有封顶线，可报销比例有限，员工个人还需要承担一部分费用，只能满足最基本的需求，在买了社会基本医疗保险的基础上还购买了住院保产品，那么社保报销剩余部分合理医疗费用可以按保险合同约定补偿，是社保的极好补充。
陈顾问 989
商业医疗保险可靠吗？名词解释
商业医疗保险可以作为社会基本医疗保险的补充。众所周知，社会基本医疗保险的保障是十分有限的，因为他面对的是大多数人的需求，如果我们量身定制属于自己的保险保障，商业医疗保险就少不了。不过，即使社会基本医疗保险的保障是有限的，我们还是要先完善社会基本医疗保险的保障，然后再择一份适合自己的商业医疗保险。
资深赵顾问 825
相关搜索
#cin3##增额终身寿险适合老百姓吗##年金险保障什么##如何正确进行健康告知##互联网保险##给付型保险##“一老一小”医疗保险##住院医疗保险#

上一篇资讯：

2022年保险公司黑名单出来了，希望你的名字不在这份名单里！

下一篇资讯：

普通人买保险，这四种就够用了！
TA的文章 全部>
TA的回答 全部>
优选券商 更多>

银河证券

品质服务、实力认证、安全可靠
提问

华泰证券

千万投资者之选，专业券商，品质服务
提问

国金证券

安全可靠、极速开户、品质服务
开户

银河证券

安全可靠、极速开户、资金雄厚
开户

国金证券

行业一流上市券商

开户

国金证券

安全可靠、资金雄厚、极速开户
开户

国金证券

安全可靠、市场口碑好、新客服务
开户
相关标签全部>
大额医疗保险 惠民保 保险知识宝典 医疗保险
热点推荐
回到顶部
关于叩富问财/ 股票开户/ 期货开户/ 基金开户/ 找期货经理/ 找证券经理

理财有风险，投资需谨慎

免责声明:本站问答内容均由入驻叩富问财的作者撰写，仅供网友交流学习，并不构成买卖建议。本站核实主体信息并允许作者发表之言论并不代表本站同意其内容，亦不代表本站对该信息内容予以核实，据此操作者，风险自担。同时提醒网友提高风险意识，请勿私下汇款给作者，避免造成金钱损失。点击查看全部>

App下载 商务合作 网站地图 最新内容 城市索引 全国答主排行 证券公司索引 期货公司索引

公众服务

微信服务，随时可得，扫码一键关注

叩富问财

找经理问一问
专业解答少走弯路

叩富网销学苑

网络获客培训
分享获客经验

叩富简投

模拟交易/有奖大赛
让投资更简单

联系我们

客服热线：010-59490342

客服咨询

入驻认证咨询
券商合作用户咨询/有奖
炒股大赛咨询

意见反馈不良信息举报电话：010-59490342        举报微信：524272835        网站法律顾问       叩富网2008年被上海证券交易所选为年度投资者教育训练网站     |     国家高新技术企业

ICP备案：京ICP备18019099号-3      增值电信业务经营许可证京B2-20241016      广播电视节目制作经营许可证：（京）字第18189号     经营许可证编号：京B2-20190488     京公网安备：11010802032515号
叩富网版权所有 © 2006-2026