重疾险在经历了保障范围越来越多，保费越来越贵的比拼后，近期有点返璞归真的趋势。

达尔文5号（荣耀版）、有为1号都是如此，解除捆绑，把重疾险的保费给打了下来。

今天的「超级玛丽5号」，更是如此，不仅基础责任便宜，附加责任的性价比也高，可以满足市场上各种各样用户的不同需求。

一、保费价格低

大家可以看到，许多重疾都把癌症二次赔付、60岁前额外赔付当成了标配。

 

这些责任说实话都挺实用的，但是保费不可避免地也抬高了。

 

超级玛丽5号就反其道而行，把这些统统从必选责任中去除，只保留了最基本的重、中、轻症责任，真正做到保费便宜。

30岁的人，买终身50万保额，一年只要5000出头。

 

二、首创亮点

满足条件，重疾能赔两次。

重疾复原保险金，是这款重疾险独有的责任。

--59岁及之前首次确诊重疾，60岁及以后再次确诊同种或不同种重疾，可以赔付60%保额，两次重疾中间至少间隔365天，首次重疾的持续状态则不能赔付。

本身保费就便宜，还多了个实用的责任，锦上添花。相当于用单次重疾的价格，得到一个近似二次赔付的保障，非常划算。

有3点提醒一下大家注意，跟多次赔付产品略有不同：

2）对于年龄的有限制要求。

3）赔付额度是基本保额的60%（例：买50万保额，复原金就是30万）；

这个责任有一些理解门槛，我举几个例子，大家就知道哪些情况下能赔，哪些不能赔了。

三、可选责任，癌症津贴便宜

说完必选责任，看下可选责任。

这里我想重点提一下——恶性肿瘤津贴。

我们都知道，重疾中最常见的就是恶性肿瘤，要占到重疾理赔案件中的60%以上。

所以对于恶性肿瘤的额外保障通常是很有必要的。

恶性肿瘤的额外保障通常有两种：

1）二次赔付：首次重疾发生后，经过一段间隔期（通常1~3年），再次新发、转移、持续、复发恶性肿瘤，可以再次获得赔付。

2）癌症津贴：恶性肿瘤发生后，只要持续治疗，每年可以获得固定金额的赔付。

癌症津贴相比于癌症2次，从实际的治疗来看，获赔的可能性更高，只要恶性肿瘤确诊后，经过1年仍旧处于治疗状态，就可以赔付，一般可以连续赔付3年。

而超级玛丽5号，在设计时，这个责任的价格是相对较低的，比同类产品便宜了一半左右。

超级玛丽5号的癌症津贴，花了885元；

A重疾的癌症津贴，花了2055元；

而两者的责任一模一样。

四、可选责任灵活

加上癌症津贴，一共4项可选责任，都可以灵活选择，不存在捆绑。

用户看重哪项，就选相应的责任就可以了。

我比较建议的买法有这么两种：

1）基础版，不选任何可选责任

好处是保费便宜，对预算有限的朋友来说很友好。

2）基础版+癌症津贴

好处是附加的癌症津贴保费便宜，在基础责任外加强癌症保障。

3）预算再多的话，可以再加上60岁前额外赔付。

至于身故责任，我一向都不太建议。

如果担心早逝风险的话，建议搭配定期寿险，会更划算。

五、健康告知宽松，可走智能核保

这款产品从核保投保的角度讲，也有2个特点。

1）健康告知相对比较宽松

比如对于体检检查异常，它只询问近1年内的情况，超过1年的话，就不需要告知，直接可投保；

对于某些常见的异常，比如咽炎、鼻炎、痔疮、皮下脂肪瘤等，满足对应要求，明确说到不涉及健康告知，大家可以放心投。

2）可以智能核保

如果说，你也有些身体小的异常，不知道怎么买，建议您扫描下方我的微信，一对一帮您确认适合您的产品。