买了保险,等待期内生病了怎么办?保险公司会赔吗?
发布时间:2021-5-27 18:40阅读:1081
在发表这篇文章的前简单明了的跟大家说下什么是等待期:
等待期,是指在保险合同生效后的一段时间内,即使发生保险事故,受益人也不能获得赔偿,这段时期称为等待期。设置等待期是为了避免投保人的逆选择,比如带病投保。
购买医疗险或是重疾险等一些关于健康方面的保险,购买成功之后会有一个“等待期”。
举个例子,如果有个人感觉自己身体不舒服,就去买了保险,随后立马去医院确诊了癌症,然后要求保险公司理赔,你说保险公司能赔吗?
如果大家都能这么干的话,保险公司岂不是早就凉凉了......
所以,在投保之后,保险公司才会设置这么一个等待期,在这期间内出险,可以不用赔。
那么如果不幸在等待期内确诊了疾病,保险公司真的可以不赔吗?
等待期内患病保险公司赔不赔,这个问题其实并没有统一的答案,因为不同的产品规定的条款不同,被保人的情况也可能不同,所以产生的情况也不相同,只能说不是绝对不赔偿。
那么什么情况下保险公司会赔,什么情况下保险公司不赔呢?想要知道答案就要了解不同险种的等待期。
1、寿险产品的等待期,有的产品会设置90天或是180天的等待期,有的产品则不设置。
2、重疾险的等待期通常为90天或180天。
3、医疗险的等待期则通常是30天,但某些医疗险会对甲状腺、扁桃腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查和治疗有更长的等待期限制要求,通常可能会达到120天。
4、意外伤害险都是没有等待期的,投保后第二天零点就会生效。但如果意外险带有一些附加的住院医疗责任,其中的意外医疗责任则通常有30天的等待期。
5、教育金和养老金是没有等待期的,这种产品都是保钱的,所以不存在等待期,买了以后合同就会生效。
为什么要了解这些呢?因为不同险种以及不同的等待期,所产生的结果也不同。
这还要看合同,最主要是看合同中的“等待期后”、“确诊初次”两个关键词。
关于等待期患病的条款约定,市场上有两种,一种是“首次确诊”,一种是“初次发生”:
首次确诊:
初次发生:
对于“初次发生”,无论后续确诊是在等待期前还是在等待期后,保险公司都不会理赔,而且会终止合同;对于“首次确诊”,只要不是等待期内确诊,保险公司不会终止合同。
一般情况下,同时符合这两个条件即可获得理赔,若缺—则无法获得理赔。
关于“确诊”的定义,以专科医生出具的“病理诊断报告”为准。
也就是说,只要最终的“病理确诊报告”的出具时间是在等待期后,即便是在等待期内发病,都是应该赔的。如果理赔时对确诊时间产生分歧的,大家可以仔细查看病例报告中不同时间给出的相应诊断结果。
等待期内生病的处理方式:
最好的结果是合同不终止,责任也继续有效;
次好的结果是合同不终止,部分责任终止;
一般的结果是合同终止,退已交保费;
最差的结果是合同终止,退合同的现金价值。
大家要注意的是,并非所有的保险产品条款都把这点说得很清楚,有的条款里只字未提等待期内发生疾病,保单该如何处理,所以买保险,一定要看清条款。
不管是时间还是健康,都不是我们可以预测的,风险到底会在哪一刻发生,没人会知道。而能够规避这种不确定的最好办法,只有尽早投保。在你身体还健康的时候,尽快将保障确定下来,才能避免夜长梦多的等待期。
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温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。
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