“先生，买保险吗？”

  “没钱！”

     不知道为什么，很多没买过保险的朋友总会产生这样一个错觉——保险很贵。

     其实吧，对保险稍微有一些了解的小伙伴都知道，保险并不是人们眼中的奢侈品。就算是刚毕业工作没多久的大学生也照样消费得起。

     这不，来自浙江宁波的蒋先生前阵子就用刚拿到手的第一笔工资给自己配了一套保险。下面，让我们瞧瞧他是怎么买保险的~

     个人情况简介
     投保心路历程
     保险方案分析

    个人情况简介

    个人信息卡片

     姓名：蒋×海
     年龄：24岁
     居住地：浙江宁波
     年收入：5万
     负债情况：无
     个人情况：刚毕业参加工作，宁波“土著”，吃住都在家里，日常花销不大，收入稳定。

      同绝大多数的应届大学生一样，蒋先生懵懵懂懂地从大学的“象牙塔”中迈出，进入了社会这个纷乱的“江湖”。

      由于大学既不是985也不是211，在校期间也没有特别出彩的实践经历，所以蒋先生工作后的起始薪资并不高，月薪4k左右。

      好在工作单位离家近，吃住都在家里，蒋先生除了每周出去和朋友绝个会之外，基本没有太大的生活开销。

      父母年纪也都还不大，有自己的工作和稳定的经济收入。尚未成家的蒋先生完全可以说是一人吃饱，全家不饿了。

       投保心路历程

       蒋先生之前对保险也是一问三不知，除了大学交过的学生医保和有几次乘坐高铁时附带购买的乘车意外险，基本和保险没有丝毫的交集。

       不过，即便只是一个学生医保，也让蒋先生尝到了保险的甜头。

      4年下来，校医院去了也有2、30次了，但加在一起的医疗费用估计还没超过两百，其余都被学生医保给报销掉了。

      所以，相对于普通人对保险的陌生乃至“妖魔化”，蒋先生对于保险起码是抱有一点好感的。

       而毕业后，学生医保肯定是没法用了，公司虽然给交了五险，但蒋先生始终觉得光靠五险的保障不太够用。

       所以，在工资到手的第一个月，蒋先生就早早做起了保险规划。


       在投保的过程中，也碰到了几个问题：

        1. 线下保险产品价格昂贵，买不起

         蒋先生一开始先去了自己家附近的几个保险营业点，有平安、国寿以及太平洋等。这几家都属于家喻户晓的大公司，市场知名度高。

         抱着“大品牌更靠谱”的心态，蒋先生进去询问了下产品价格。

         不问不知道，一问吓一跳，单单一款保障功能看起来很普通的重疾险，动不动就要7、8千甚至上万的保费。

       “保险都这么贵的吗？”看着自己可怜的3千块投保预算，蒋先生一度感到迷茫了。

         2. 保险种类繁多，没有专人指导，很难挑选

         蒋先生也是个轴人，线下产品买不起，他就通过网上渠道找起了保险产品。

         作为互联网时代的新青年，他深谙线下门店和线上直销的差价之大，所以打算看看通过网上购买保险会不会便宜一些。

         一搜索之下，一大堆保险产品跳了出来，什么重疾险、医疗险、寿险……看得他眼花缭乱。

         别说，价格还真的比线下便宜了很多，一千多块钱就能买到不错的重疾险了。

         唯一让人有些不放心的就是，销售这些产品的保险公司名字听着有点耳生，远没有平安、国寿那么响亮。

        另外，线下挑选产品好歹还有业务员给你做产品介绍，线上购买保险就没有这项福利了。

        全靠自己挑选保险，对于蒋先生这位保险小白兼“选择困难症患者”来说实在有些为难。



        保险方案分析

        最终，蒋先生搭配的保险方案如下：

        蒋先生给自己配置了医疗险+重疾险+意外险，总保额370万，首期年保费为2314元，杠杆率近乎1600：1。

        就保险的性价比而言，蒋先生所选的三款保险都是同类产品中的佼佼者，特别是尊享e生2019。

         要知道，续保是所有医疗险产品的“死结”，而尊享e生2019却是保证续保的，就算停保也可以无条件挑选尊享系列的其他产品投保。

         另外，家庭共享免赔额的可选功能非常人性化，也就蒋先生是个单身汉所以用不到。

       不然妻子儿女一起投保，免赔额共享之后起赔线降低，获赔概率将更大。

       再加上基础保障给力，附加多项超值服务，目前市场上也就支付宝的好医保能与之媲美了。

       就保险的契合度而言，嘉多保这款多次赔付重疾险其实并不是很适合蒋先生。

       首先，一个人多次罹患重疾的概率本就不高。所以，对于大多数身体健康的普通青年来说，九尾君建议投保单次赔付的重疾险就可以了。

       其次，同样的保额，多次赔付重疾险的价格通常会比单次赔付的重疾险高很多，近两千的保费，完全可以去买一款30万保额的单次赔付重疾险了。

       要牢记，高保额是首要前提！

       最后，蒋先生的投保预算较为有限，没必要购买这样含带身故的重疾险，若是选购一款仅提供重疾保障的纯重疾产品，价格上还可以优惠许多。

       就保险的险种配置而言，蒋先生缺少了一份寿险保障。

       蒋先生的投保方案侧重于健康保障，在身故保障方面，意外险只能保障“意外”定义的身故。

        嘉多保虽然也含带了身故赔付功能，但重疾赔付后就失效了，“疾病”身故保障稍显不足。

       所以，在投保预算许可的情况下，可以选择性加保一份定期寿险。

       总结：

       一个刚步入社会的职场新人都可以买得起保险，由此可见，保险并不是有钱人的“专利”。

        相反，作为一款为了防范风险而存在的商品，保险更适合没有抵御风险能力的家庭和个人。

         这也是大家为什么常说：“越穷越应该买保险了。”

      

         今天就到这里了，还有其他的保险问题可以扫描下面的二维码加我的微信沟通。

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。