根据世界卫生组织消息，中国有乙肝患者约9000万，占总人口的7%。毋庸置疑，这是一个非常庞大的群体。

因为患病，他们受到了很多不公平的待遇，他们比平常人更明白健康的重要性，更迫切地希望自己的人身健康能够得到保险的保障。

可市场上的保险产品健康告知都非常严格，患乙肝以及患其他疾病的人到底能不能给自己买上一份保险呢？

其实也不是不可能的！

今天老师就手把手教会大家，如果患有乙肝应该如何进行投保。

乙肝如何分类？

乙肝如何买保险

其实乙肝只是一个统称。

不同程度乙肝，买保险的门槛是不一样的。

咱们常说的大三阳、小、三阳都是病毒携带的状态，如果肝功能正常，就不算乙肝。

如果感染了病毒，肝功能异常，就是乙型肝炎。

而只要没被确诊是乙型肝炎，都是有机会买到保险的。

总之，并不是乙肝病毒携带者、小、三阳或大三阳患者就一定不能买保险，主要看身体状况。

其实就算是乙肝，还是有很多种保险可以买的。我们要根据具体情况来看：

意外险

随便买，意外险的购买无需健康告知，对疾病没有任何局限，告知的内容只是年龄和职业，只要这两项符合要求，就算老人也是可以购买的。所以无论是大小、三阳，还是乙肝患者，都可以放心地选购自己看中的意外保险。

医疗险

而对于身体存在一些疾病的朋友，老师向大家推荐平安e生保2017，这款产品具有智能核保的功能，当健康问卷无法通过，我们可以选择“部分是”按钮，进入智能核保流程，选择肝、胆、胰疾病：

乙肝病毒携带、小、三阳的核保结论是除外责任，即这两种情况可以投保，但是免除乙肝、并发症、后遗症引起的治疗费用，不过对于其他的疾病的保障还是存在的！

对于乙肝大三阳、慢性活动肝炎等情况，核保结论是无法投保平安e生保的。

但是这里也给大家提供了一个思路——就是就算身体存在疾病，同样可以通过保险产品的智能核保尝试投保。

重疾险

购买重疾险无外乎线上投保和线下投保两种方式，我们分别看一下这两种方式的优缺点：

1、线上投保重疾险：

优点：线上投保简单方便，省时省力；

缺点：需要自己寻找合适的产品，并且根据自己的病情查看健康告知问卷。

2、线下投保重疾险：

优点：通过代理人专业的经验，可以协助我们进行投保和产品选择

缺点：购买流程会相对复杂一些，并且不同代理人专业能力不同，熟悉的产品也各不相同

由于每个人的身体情况各异，不同公司给到的核保结论都是不同，甚至同一公司不同的核保人员给到的结论都不同。所以这里老师只能分享一些我了解到的一些过往经验：

乙肝病毒携带、小、三阳：保险公司有较大的几率承保，常见的结论是标准体承保、或者加费承保。

乙肝大三阳：常见的结论是拒保和加费承保。

定期寿险

寿险对于患病者的限制相比重疾险产品，稍有放松，但是依然有很多限制，大多数产品对于一些肝炎、肝硬化是不能投保的，对于肝功能正常的乙肝携带者则可以标准体投保。

对于患病者来说，目前“瑞泰-瑞和定期寿险健康”告知较为宽松，不仅不限职业，而且北上广深最高可以线上直投150万。全部健康问卷如下：

如果大家身体存在其他的疾病，比如胆囊息肉、甲状腺结节、高血压、乳腺增生等等，都可以参考上面购买保险的思路，还是有一定的借鉴意义的。

肝病保险

如果以上保险都没能正常投保也没关系，市面上还有专门针对乙肝人群开发的肝病保险，比如平安开发的“肝病险”，规定乙肝大三阳用户、乙肝病毒携带者均可以带病投保，最高保障6万元的急性或者亚急性重症肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期、肝癌。

另外还有一款复星保险联合健康机构在2017年底最新推出的“晓欣肝”保险，它提出的是为乙肝患者提供全流程的健康管理服务，包括一线抗病毒治疗药物配送、常规检查项目费用报销以及全程健康管理服务包，同时对重症肝炎、肝癌发生风险给予10~20万的医疗保障额度，对六种常见高发的重大疾病给予2万的医疗保障额度，保费+1年的药物费用是最低6980元。

通过今天的分析，相信大家已经对乙肝患者购买保险有了一定的认识。

其实买保险还真的是一项技术活，如果我们想买到合适、划算的的保险产品，还是需要做一点的功课的。

不过有两点老师还要提醒大家注意一下：

1、如果是乙肝小、三阳，想同时投保重疾险和平安e生保，建议先投重疾险，再投保平安e生保，避免投保平安e生保的除外责任的记录影响到其他产品的投保；

2、有些代理人为了出单，跟客户说国内保险有两年不可抗辩条款，只要两年内不出险保险公司就无法驳回，这是错误的指导。投保前一定要进行如实告知。