现代人重疾发病率提高，重疾险市场发展迅速。哆啦a保是重疾险中被问得相当多的一款产品，那么这款名字在保险产品中不拘一格的重疾险，能否真的想哆啦A梦一样强大万能呢？

重疾险，自然是在被保人生了重大疾病时进行赔付的保险，是对疾病的一种保障。

很多朋友觉得，我已经有社保了，或者我已经有医疗险了，为什么还要购买重疾险呢？

确实重疾险和医疗险都是对疾病进行保险的，但它们是两个完全不同的险种。

首先，医疗险往往是一年期的，市面上最长的也只有五年期的安心丸一款产品，不保证续保，产品到期后会有停售、提高保费和拒保的风险。

而重疾险往往是长期或者终身的，没有这个风险。

在保障范围上，重疾险顾名思义，只有在发生了条款里规定的重疾才能获得赔付。

重疾是指那些疾病呢？保监会规定了25种重疾，这25种疾病就占到理赔率的95%左右。

此外保险公司往往还会再加一些重疾，投保前要仔细参看具体条款。

而医疗险是不限疾病的，只要你生病进行治疗，费用超过免赔额，超额部分即可按规定进行赔付。

理赔金额方面，医疗险是不超过最高额度的已花费的符合合同规定的治疗开销，即“必须且合理的住院医疗费用”，你获得的赔付最高不会超过你的治疗费用。

而重疾险是确诊即赔的，而且这份保额的使用方式随你所欲，保险公司不会做限制。

一旦确诊重疾，保险公司就会把你的保额一次支付给你。

所以说，同样是疾病保障，医疗险和重疾险是从不同的角度对被保人进行保护。

老师建议的配置是医疗险+重疾险，两者都买。医疗险价格低廉，多数治疗费用都可赔付，不可报销的自费部分则用重疾险的保额支付，看病无忧。

哆啦A保这款产品上市后评价一直不错，下面老师就为您好好细数这款产品的优缺点。

优点1：疾病涵盖最多，保障全面

哆啦A保是一款重症轻症双重保护的产品，包含了105种重疾+55种轻症终身保险。

虽然前面介绍了保监会规定的25种重疾已经囊括了理赔率的95%，但是重疾病种总归是多多益善，毕竟谁也不能说自己不会是那5%，105种重疾给你全方位的保障。

哆啦A保做的格外优秀的是在轻症种类上，足足55种轻症，在市面上是数一数二的。

注意，这里说的轻症可不是什么小病小痛，而是指一些癌症早期、慢性肾功能衰竭、早期肝硬化等平时看来已经非常严重的疾病，治疗费都是一笔不小的支出。

优点2：科学分组，多次赔付。

多次赔付是现在重疾险的趋势所向，毕竟患了重疾以后，很多保险都不好买了。

哆啦A保就是一款多次赔付产品，重疾最多赔付三次，每次赔付保额；轻症最多赔付两次，每次赔付30%*保额。赔付间隔均为180天，是市场主流天数。

同时哆啦A保有豁免机制，缴费期间获得赔付后余下保额全免。

多次赔付重疾险往往将重症进行分组，每组重症只能赔付一次，那么重症分组的科学与否就十分重要。

保监会规定的25种重症种，前六种占据了理赔率的80%以上，所以这六种重症的分组越分散越好，如果这六种并放在一两个分组里，多次赔付的意义就没有了。

哆啦A保在分类上做的很良心，将六种重疾比较平均的放在四个分组里。

优点3：附带医疗保障，无忧天价治疗

重疾险的最高保额都不会太高，50万保额不够治病怎么办呢？

不用担心，哆啦A保附带足足300万保额的医疗保险，免赔额正是它的主险保额，高的可谓令人发指，但是正好填补了重疾险保额不够的问题。

只需加非常少的保费就可以获得（30岁购买50万保额，额外保费只需十元），四舍五入等于白送啦。

优点4：身故保障

所有终身重疾险都带身故赔付，哆啦A保也不例外。

18岁前身故退保费，18岁后身故退保额。但是因为身故保障和重疾保障占同一份保额，所以进行重疾赔付后身故就没有身故赔付了，所以这里老师还是建议大家多购买一份定期寿险哦。

优点5：保费低，极致性价比

优点6：智能核保

哆啦A保是支持智能核保的，这是一项非常实用的功能。

很多人想要购买保险，但是身上有XX病，不支持核保的产品往往一棒子打死，不允许购买；线下核保则非常麻烦，而且会留下记录，核保不通过就会被拒保，对以后购买保险造成影响。

而智能核保就非常便捷，几分钟就能得到结果，而且只要你不提交核保单，就不会留下记录。

当然这款产品也不是十全十美的，老师自然也要给您扒一扒这款产品的缺点。

缺点1：等待期长

缺点2：仅被保人豁免责任，投保人不豁免

哆啦A保是被保人豁免责任的，什么意思呢？

就是假设您为家中老人买了哆啦A保，如果老人因生病拿到了赔付，后续保费就不用交了，而且依然可以享受之后可能存在的多次赔付。

但是如果是您出了什么意外，因为没有投保人豁免，这份保费您还是得交，否则就会失去这份保障。

缺点3：疾病分组，每组仅能理赔一次

虽然哆啦A保在分组上已经做得很良心，但是毕竟是做了分组，要是真的不幸同一分组患了两种疾病，是不可以多次赔付的。

特别在意这一点的可以考虑长生人寿长生福，不分组可赔付两次。

最后提一下哆啦A保的一些投保注意事项

投保年龄为30天-55周岁，职业限制1-4类，保障期限为终身，缴费期限分20年与30年两种。

哆啦A保仅限在公司有分支机构的区域销售，及北京、江苏、上海，但是只要投保时线先以上述地区的地址购买，生效后改成实际地址即可，不影响后续理赔。