这两天被一则利用航空延误险“赚”300万的新闻刷屏了，忍不住和大家聊聊。

理赔900多次，获保300万

事情的起因是这样的：

南京市某公安局最近接到一家保险公司的报案，称有客户用不同的身份证号、还有护照号，多次购买航空延误险并进行理赔，怀疑有骗保行为。

公安局一调查就发现，这名女子李某从2015年开始，就在多个保险平台频繁地申请航空延误险理赔。5年来累计理赔900多次，涉及理赔金额有300万之巨。

李某以前在航空公司工作，对航班的起降延误情况比较熟悉，她会选择延误率较高的航班，结合当天的天气情况买机票，以及对应的延误险。

同时李某会密切关注航班的状况，如果觉得航班会准时飞，就会把机票退掉。而如果飞机确认延误，她就会申请延误险的理赔。

这个操作听起来简单，但我算了一笔账，越算越觉得，这人不简单...

“薅”羊毛，也是个技术活儿

目前单次的航班延误理赔金额，一般是300块-2000块左右。

按照900次航班延误来算，李某平均每次延误可以获得理赔金额在3300元左右。

考虑到飞机是否延误有一定的概率，以及购买保险的成本，李某的成功率必须相当高，才能有如此巨大的收益。

坚持不懈了5年，长期判断准确，这是其一。

据报道，李某为了不引起注意，骗取了身边亲戚朋友的身份信息，以不同人的身份重复上述买机票-买保险-申请理赔的操作。

多方沟通，有条不紊，这是其二。

据说，李某利用某次航班，用5个人的身份获得了10万元的理赔金。

按最高2000块每份的金额算，仅这一次，李某就至少购买了50份延误险.

考虑到不同航班延误的概率不同，很有可能李某对这次航班「押了重注」。

周密计算，调整策略，这是其三。

根据新闻报告，李某已经被公安机关刑拘，她的行为可能已经触犯了侵犯公民个人信息罪、保险诈骗罪和诈骗罪等多项法律。

但关于李某的行为到底是否构成诈骗罪，却在网上引起了巨大的争议。

李某的做法，到底如何评价

也有律师表示，如果仔细分析，李某的行为并不符合诈骗罪。

老师不是法律方面的专业人士，李某算不算犯罪我不好说，个人也偏向于不算，但这个问题的答案还是留给法院去判。

对于这件事，我也有一点自己的看法：

首先，李女士的行为并不值得提倡。

李某利用他人的身份信息，在不知情的情况下代为投保、理赔，肯定是有瑕疵的。

相信李女士自己也觉得不妥，不然就不会分批分次采用多人身份，减少注意力了。

保险产品的初衷，是希望大家用低成本的杠杆转移难以承受的风险，比如重疾险、医疗险等。

但保险天然就有金融属性，所以难免被钻空子。本事件的争议之处就是在保险环节，李女士还都是在规则内进行的（冒用别人身份不算的话），所以得到了不少赞同票。

另外就是，大多数人买延误险，应该都跟老师一样是为保险公司做贡献了。难得看到一个反“薅”保险公司羊毛的案例，忍不住就觉得很爽。

其次，更应该从中得出教训，避免类似事件的发生。

我们谈重疾险的时候，不同的保障范围通常会对应不同的费率，因为发病率不同。

而飞机延误的概率不同，李某作为一个普通人都能做到较准确的判断，保险公司又岂能不知？只是出于成本或者其他因素的考虑，并没有在延误险设计时加以考量。

另外，延误险理赔的一个条件是必须实际乘坐飞机，但是很明显在这个事件中并没有好好落实。

看似人畜无害的行为，在无形中增加了我们所有人的交易成本。

除此之外，其实跟我们普通人也有点关系，并不是可以完全置身事外。

比如这个事情一出，保险公司是不是需要把条款改的更严密？要不要考虑在理赔的时候多做审核？

增加的运营成本将来还是会转化为保费，最终落在每个人的身上。