这款新品公然叫板“好医保”，我却发现一个“坑”

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这款新品公然叫板“好医保”，我却发现一个“坑”

发布时间：2020-11-26 22:50阅读：485

张老师资深保险规划师

帮助3.8万好评5.8万从业3年

问一问

你见过凌晨的儿童医院吗？

每年冬天，全国各地的儿童都会进入疾病高发期，而今年，似乎来的更猛一些。

感冒、发烧、肺炎、气管炎……每个一蹶不振的孩子，都让人揪心。

我曾经半夜抱着孩子去医院，马路上路灯都灭了，没想到医院却灯火通明。

走廊上到处都是家长带着生病的小孩子，不但候诊的时间超长，而且，大大增加了交叉感染的机会。

成年人的世界，从来没有容易二字。

不管是孩子还是自己，家里只要有人生病了，再强悍的人，都会露出最脆弱无助的一面。

医院的墙壁比教堂聆听了更多的祷告，这句话说得俗气又现实。

下半年开始，各家保险公司在「重疾险」上已经 PK 好几轮了。

但「医疗险」，一直没什么动静。
最近几个月的清单里面，医疗险的首选，仍是出了好久的「尊享e生2019版」和「支付宝好医保」。不过，最近复星联合推出来一款超越保长期医疗，比较有特色，号称比好医保更好。跟着我一起来看看。
基础信息

先来看下基本的保障责任：

重疾的保额加倍，且有津贴完全覆盖免赔额；
支持质子重离子治疗，100%赔付；支持门诊手术、特殊门诊和医院外恶性肿瘤用药... ...
住院医疗险该有的责任一个都不少，这点来看还不错。

优点分析

优点一：就医范围比一般医疗险更大
一般的住院医疗险，对就医范围的限制是二级公立医院，而「超越保」的就医范围是二级定点医院。
一个公立，一个定点，就差两个字，但是后者的范围更广，只要是社保定点医院，无论是公办还是民办，都是在赔付范围内的。大城市的优质医院，大多数还是公办的三甲医院，而有些城市，可能民办医院的医疗资源更好一些。
也有时候疾病突发，都是就近就医，不会特意关注是否公立、私立。「超越保」在这方面，比大多数保险的医院范围要宽泛一些。

优点二：免赔额递减 在保证续保的期限内，如果不出险，下一年免赔额就减1000元，最多可以减5000元。以计划一专家版为例，如果前5年都没出险的话，那第六年最低就只有5000元的免赔额。而这时候的重疾津贴不变，还是1万元。万一第六年得重疾住院，不仅花费全报，还能多拿5000元（10000-5000）。

优点三：「计划二」就医范围更大

首先，最明显的地方就是它有两个版本，专业级的「计划一」和轻奢版的「计划二」。区别就是「计划二」将就医范围扩大到了二级以上定点医院的特需部、国际部和VIP部。
这有什么用呢？

就像我们开头说的，很多医院人满为患，挂号难、排队长……
而这些烦恼在特需部、国际部等就不会发生，人少了，享受的服务自然就好了。
如果给小朋友投「计划二」的话，大约1300元一年，不算贵也不算便宜，但是看病的体验会好很多。

唯一的缺点，特需部、国际部的医药费不能走医保，基本全部要自费。
所以，这升级的版本，适合家庭预算充足的人。

不足之处

同时，超越保还有一点不足之处，也是我觉得不能完全取代其他住院保险的原因。
我们可以看到，它可以续保6年，和支付宝好医保是一样的。
这一点，在超越保的宣传材料中，也被重点介绍。 6年保证续保、无等待期、无健康告知、停售了还能买公司其他同类产品。 对于医疗险这种短期保险来说，续保条件确实是非常看重的一个点。但是我仔细看了合同条款，才发现并没有宣传得那么好。上面这些都有个前提，叫“经公司审核同意”。
一下子就全变味了。记得之前X安X生保出来的时候也有类似条款，被多方吐槽，好在不久就出了官方声明，说不需要审核。虽然复星联合本身可能没有卡投保人的意思，但是条款上这么写，看着总觉得有根刺。
希望复星联合也能有此担当，尽快给予答复。看到网上很多公众号也已经写了「超越保」的测评，但完全没提这茬。也不知道是看了宣传资料就草草了事，还是选择性失明。不管怎么说，至少要对得起支持自己的读者吧。

小结

总体而言，「超越保」的性价比还算不错。而且在设计上，有专家版和轻奢版可供选择，丰俭由人。
对于孩子来说，1000出头可以享受特需部、国际部的医疗待遇，大大缩短看病时间，是挺划算的。但是续保条件从条款上看还是有点瑕疵，不介意的朋友可以投保。介意的朋友，可以再等等看，保险公司会不会出声明。

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。

张老师

保险有温度，买对赔好！

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