各位伙伴好！

今天跟大家介绍一款新产品——好医保长期医疗险（20年版）。

也就是20年保证续保的好医保长期医疗险，之前大家买的好医保长期医疗险是6年保证续保的。

这款产品与我之前跟大家介绍的平安e生保长期医疗险非常的类似，都是20年保证续保。


3个月前我跟大家介绍平安e生保长期医疗险时，我以为接下来的几个月会密集的有20年保证续保的百万医疗险上线；

但等了几个月，只等来了今天的这一款。

好医保长期医疗险（20年版）的基本产品信息如下图：

这款20年保证续保版本与之前6年保证续保的好医保长期医疗险在保障上有什么区别呢？
实际上的差别是很小的，主要是在免赔额上有些不同。


好医保长期医疗险（6年版）是6年共用1万免赔额，并且重大疾病0免赔；


而20年版是每年1万免赔额，并且重大疾病也有免赔额，与普通疾病共用1万免赔额；

另外在保额上，20年版不再区分一般医疗保险金与重大疾病医疗保险金，两者归为一类，共用400万保额。


再有一点，20年版能够报销住院前30天门急诊医疗费用，6年版只能报销住院前7天的门急诊医疗费用。


其他的基本就没有了，总之差别特别小。



虽然好医保长期医疗险（20年版）的最大特色是20年保证续保，但是它并不是第一款20年保证续保的百万医疗险；

所以对于我们来说，20年保证续保并不是我们今天需要关注的重点。

我们想知道的是，20年保证续保的好医保长期医疗险有没有在平安e生保长期医疗险的基础上有所突破？


即：有没有解决平安e生保长期医疗险的槽点问题。
平安e生保长期医疗险有什么缺点呢？

如我在《再突破！又一款长期医疗险上线，20年保证续保！》跟大家分享的，它主要有以下几个问题：

20年保证续保期间届满时，再次续保需要通过保险公司审核；

对于医院外购药，平安e生保长期医疗险不保障；

没有质子重离子保障；

没有垫付医疗费用服务；

注意，我这里说的是20年保证续保期结束后再次续保需要审核，20年保证续保期间的续保是不需要审核的。


另外，如果20年保证续保期结束时，产品已停售，也不能再续保，但可以免健康告知、免等待期购买公司其他医疗险。


这里就有点奇葩啊！


20年保证续保期结束时，如果好医保长期医疗险（20年版）还未停售，续保需要审核；而如果好医保长期医疗险（20年版）已经停售了，则可以免健康告知、免等待期买公司其他医疗险。


即：产品未停售，续保要审核；产品已停售，可以续保新产品，且没有审核。

那我们是不是更应该期待这款产品早点停售？


但注意，保险公司只承诺停售可免健康告知、免等待期续保新产品，但新产品具体长啥样，谁也不知道，指定的新产品是一款很差的产品也完全有可能。


所以，对于保险公司的这一承诺，大家要有一个理性的认识。

2）关于医院外购药。
好医保长期医疗险（20年版）能够保障恶性肿瘤院外特定药品费用。

注意啊，并不是所有的医院外购药费用好医保长期医疗险（20年版）都保障，它仅保障治疗恶性肿瘤的特定药品费用。

具体保障的特定药品清单可以在投保页面查看，目前是保障93种药物。


另外，特定药品费用最高只报销90%，如果是社保内药物，从医院外购买并且没有经社保报销，它只报60%。
3）好医保长期医疗险（20年版）有医疗费用垫付服务。

大家可以看看它对垫付服务的要求，也不是说好医保长期医疗险（20年版）垫付服务要求严格，为了管控风险，每家公司提供的垫付服务都有不同的要求，大家购买前最好有个大致的了解。
4）好医保长期医疗险（20年版）有质子重离子保障。

在上海质子重离子医院接受质子重离子治疗，扣除免赔额后，可按100%比例赔付。

总体上来说，好医保长期医疗险（20年版）的保障要比平安e生保长期医疗险要更好，有肿瘤特药保障，有质子重离子保障，有医疗费用垫付服务，就是20年保证续保期间届满时，再次续保同样需要通过保险公司审核。

下面来回答几个大家最关心的问题：

1）既往买了好医保长期医疗险6年版本，续保可以升级到最新的20年版吗？

目前是不可以升级的，不确定后续是不是可以升级。
2）好医保20年版与6年版更推荐买哪一款？

如前面介绍的，两者保障上的差别特别小，两款产品最大的区别在于续保。


一个是6年保证续保，并且6年保证续保期间届满，再次续保也没有审核。


一个是20年保证续保，但20年保证续保期间届满，再次续保需要审核。

两者的续保各有优势。

如果你认为好医保长期医疗险（6年版）能在购买后至少18年不停售，那买6年版更划算。


如果你没有信心好医保长期医疗险（6年版）能18年不停售，那20年版更合适。

就目前来说，我认为这两款随便买哪一个都不错。
3）既往买了好医保6年版，要不要换成20年版的？

由于目前好医保6年版不支持续保升级到20年版，大家如果想换，就只能退保老产品重新投保20年版。


重新买，就有两个问题：要重新健康告知、要重新计算等待期。

重新健康告知倒还好，不符合就不用想着换了。

关键是重新计算等待期，好医保长期医疗险（20年版）有90天等待期，还是比较长的。


更关键的是，我们还不能先买20年版，等过了等待期后再去退保老产品。


因为6年版与20年版是同一家公司承保，保险公司限定这两款产品只能买其中一款，已经买了6年版的就不能再买20年版的。
所以，如果你想重新买20年版，就必须先退保6年版本的，这样就会让我们在90天等待期期间没有百万医疗险保障。
我个人建议，如果你买的好医保6年版近期刚好要到期续保，可以考虑暂继续续保1年原产品，先观察观察，也许后面就允许6年版的无缝升级到20年版了。


如果你的好医保6年版还有比较长的时间才续保，那就等快续保了再来考虑这个问题。

4）既往买了尊享e生等其他百万医疗险，要不要换成好医保长期医疗险（20年版）？


我认为20年保证续保或更长保证续保的百万医疗险会是未来的趋势；


而在这样的大趋势下，尊享e生系列百万医疗险就显得比较的被动，它的承保公司众安保险是财产险公司，按监管规定，是不能开发及销售保证续保类保险产品的。

所以，你永远都等不到20年保证续保的尊享e生百万医疗险。


从这个角度考虑，可能我们把尊享e生给换掉会是更正确的选择。


但另一个角度来说，保险公司之所以敢承诺20年保证续保，最根本的原因是可调整续保费率。

而目前像尊享e生这样没有保证续保的1年期百万医疗险，同样都保留的有调整续保费率的权利，它们理论上也是能够做到“20年保证续保”的。

并且就目前来看，由于20年保证续保的百万医疗险在保证续保期结束后再次续保有审核，导致它们并没有我想象中的那么受欢迎，20年保证续保的百万医疗险成为市场主流，可能还得时间。

所以，如果你想把尊享e生百万医疗险换掉，我个人是推荐的；如果你想再观望观望，我认为也是可以的。



大致就这些吧。

总体上来说，好医保长期医疗险（20年版）是一款很不错的产品，20年保证续保的同时，还有肿瘤特约保障、质子重离子保障，以及垫付医疗费用服务。

唯一遗憾的是，20年保证续保期届满再次续保依然要经保险公司同意，这一点我们只能期待后续的长期医疗险来突破了。

哦，对了：


我认为好医保长期医疗险（20年版）特别适合给接近60岁的老人购买，一次投保，直接保证续保接近80岁，非常不错。
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