这两年保险产品，推新品那叫一个频繁。

很多人就会纠结，到底什么时候下手才好？新出的看起来更好，我要退掉买新款吗？

其实，简单的2问，就能治好你的纠结症。

本质上，这还是一个要不要退保的问题。

第一问，从预算出发——

现在的保险方案，是不是用合理的保费支出，撬动了充足的保障？

注意上面这句话，老师说了不知道多少遍了，估计以后还要一直说。

买保险，做保障，最重要的就是做到上面这一句话。

合理的支出，对大部分家庭，花年收入的5-8%是比较合理的。

充足的保障，我们分别介绍过重疾险、医疗险、寿险和意外险的保额如何规划。

好的保障方案，是价格合理、保障充足；而不是价格最低、保障最多。

当然，如果你之前的保险贵得很明显，甚至不够你买到足够的保额，当然考虑一下新保险，是更好的选择。

而如果新出的保险稍微便宜一些，只差几百块，我更建议你别折腾。

按照现在这个趋势，产品的迭代非常快，每个产品新出现，多少都得找点新卖点。

如果你要不顾一切的选到所谓性价比最高的产品，那你的“退包换新”恐怕是个持久战了。

更重要的，是第二问，从你的身体状况出发——

你的身体状况是否有变化？买新的保险，健康告知是否还能轻松通过？

比起省钱，错过收获更全面的保障，才是关键啊。

买保险，是个双向选择，我们在挑保险，保险公司也在选择客户。

就说重疾险吧，你的年龄只要增加一岁，保费就会提高一点；对身体状况的审核条件，也并不会放松，而且往往越便宜的保险，相对的健康告知条件更苛刻。

老师遇到不少朋友，因为自己的身体原因，想买保险没法买。

比起省钱，提早【锁定】获得保障的权益，才是更有意义的。

早买早享，并不是句广告词，反而是保险更核心的功能——更早转移你无法承受的风险。

后顾无忧，奋斗才更安心。

两个补充

1. 即使计划【新换旧】，也尽可能在新保险的等待期过去后，再退老保险。

这个很好理解，毕竟如果你急急忙忙退了旧保险，哪怕立刻买了新保险，在新保险的犹豫期，检查出对应的问题，也无法全额拿到保额，相当于出现了一段保障空白期。

所以，哪怕要换新保险，也别太早退了老保险。

2. 换个思路，评估新产品，是否要做补充

当然，很多朋友会说，除了考虑价格，一些新产品的保障扩充了，我很心动怎么办？

其实你完全可以换个思路，把【新换旧】，改成【新补旧】，锦上添花。

我有个朋友，3年前就买了当时性价比很高的单次赔付重疾险，保费都交了三年了，即使换新产品，每年能省700左右，但考虑到之前已经交的钱，其实能省的也没想象中多。

于是，他的做法是，考虑到自己：

- 收入增加

- 对多次赔付、中症保障感兴趣

- 身体状况变化不大

选择了加保了20万保额的嘉多宝。

不仅补充了保额，还增加了多次保障，障更全；加上预算仍然可控，新保险等待期中，也有老保险的包装，不断档，这显然是个更适合他的好选择。

最后，允许老师再感性一把，就像爱最需要的，是两个人都愿意认真经营；保障也需要大家根据自己的情况，不断动态调整。

世界上，不存在不变的【最好答案】，适合自己最重要。