一般在家庭保险配置方案里，会有一个不受消费者“待见”的险种——定期寿险。

从业以来，经常听到有人说：活着用不上，人走了才赔，有什么用呢？

确实，人死了，一了百了，如果只考虑自己，那这个逻辑是没问题的。

但我觉得，对于每一个上有老下有小的家庭经济支柱来说，配置定期寿险是非常有必要的。

自己走了，是一了白了，但整个家庭面临的是收入来源大幅减少甚至中断，那么房贷、车贷、养儿育女、赡养老人和日常开销等各项费用，很可能让整个小家庭完全崩溃。

而投保定期寿险后，即使哪天自己不在了，也可以给家人留一笔钱，维持他们稳定的生活。

定期寿险责任比较简单，就是在保障期限和范围内，死了赔钱，全残也能赔钱。当然，免责条款里规定的情景是不赔的。

市面上定期寿产品也有很多，就在最近，还上线了一款非常“实惠”的定寿——定海柱2号。

今天，就来测评一下这款产品，文章主要内容包括：

定海柱2号，保障怎么样？

定海柱2号，值得买吗？

既然有定海柱2号了，那是不是前面还有一款定海柱1号呢？

确实，市面上已经有一款叫定海柱1号的定期寿险了。

虽然都是定海柱系列，但是定海柱2号和1号的关系其实并不大。

它们两个只不过是名字差不多，并不是同一个保险公司的产品，定海柱1号是国富人寿承保的，而定海柱2号则出自鼎诚人寿。

 为了方便大家查看，保哥做了一个表格，如图：

由此能看出：

在承保职业方面：定海柱1号仅支持1-4类职业投保，而定海柱2号可支持1-6类职业投保（5-6类职业投保最高保额50万），可承保职业更宽泛。

在投保年龄方面：定海柱1号最高投保年龄只到55周岁，而定海柱2号最高投保年龄到60周岁，可承保年龄更高。

在健康告知方面：定海柱1号有5条，而定海柱2号只有4条，虽然比定海柱1号少了1条健康告知，但和市面上其他定寿相比，健康告知还是稍严格一些。

首先，健康告知里问询了“是否有未手术且病理诊断为良性的肿物”，也就是说，有肺结节、乳腺结节是买不了的；另外，还对乙肝大三阳、肝炎等常见疾病有问询，不符合要求也是买不了的。

在保费方面：定海柱2号的保费比定海柱1号更便宜一些。

另外，这款产品还可以附加私家车交通意外伤害，附加这项保障，保费只要几十块钱，相当于额外买了一份“私家车交通意外险”。

如果你经常开车，或乘坐私家车出行，可以考虑加上，不过，还要提醒下大家，这里所说的私家车并不包括网约车、货车和摩托车等车辆。

二、定海柱2号，值得买吗？

市面上定期寿险产品众多，给大家挑选了3款热销产品，我们来比较一下——

直接说结论：

1. 定海柱2号：高性价比

这款产品最大的优点就是保费便宜，可以说，不管是男性还是女性，如果想要高性价比的定寿，这款产品都是非常合适的。

但有2点还要注意一下：

① 累计身故保额限制

定海柱2号的健康告知中有这么一条：

这款产品对过往保额是有限制的，如果近1年购买过寿险、意外险和带有身故的重疾险，累计保额超过了300万，就不能购买定海柱2号了，这一点大家在投保前要注意。

② 免责条款

这款产品在常规3条免责条款基础上，还加入了对“酒驾、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”的免责，这条免责在日常生活中发生的概率还是挺大的。

而且这条免责不仅仅指小汽车，条款中对机动车的定义是这样的——

也就是说，摩托车、电瓶车等也会被划分在内，这种情况下，如果你没有特意考过摩托车驾照，因为骑摩托车发生事故时，很可能会影响理赔，所以有骑车、开车习惯的朋友，这条免责还是要注意下。

但如果你符合投保要求，也相信自己以后不会违规驾驶，那么这款产品确实是一个不错的选择，毕竟保费是这几款产品中最便宜的。

2. 瑞和2020：投保条件更宽松

瑞泰瑞和2020是在瑞和升级版的基础上再次升级的产物，主要增加了可选特别身故/全残保险金、额外身故/全残保险金、投保人豁免责任，交费期最长可选交至70周岁，价格也下降了不少。

这款产品也延续了瑞和系列一贯的风格，投保门槛非常低。

① 投保不限职业：防暴警 察、地下采矿人员和高空作业人员等都能买。

② 健康告知超级宽松：乙肝、乳腺结节和甲状腺结节等人群都能直接购买。

如果你是因为职业、健康原因无法投保上面的产品，那么瑞和2020非常值得一试。

3. 大麦定寿2020：加保利器

这款产品健康告知宽松，有乳腺结节、甲状腺结节、子宫肌瘤等常见疾病也可以直接购买，且没有过问以往的寿险保额，非常适合想要加保的朋友，性价比很高。

此外，大麦定寿2020还有2项权利：

① 减保权：在保险期间，如果没有发生过保险金给付，可以申请减少保额并领取减少部分对应的现金价值。（ps：减保后的基本保额不能低于公司规定的最低标准）

② 转换权：在保险期间，如果没有发生过保险金给付，且剩余保险期间不小于五年，可以申请转换为其他定寿；合同生效满二年且剩余保险期间不小于五年，可以申请转换为其他终身寿险，两种方式都不需要再次提供健康证明文件。

不过要注意的是，可供转换的产品都是公司指定的产品，申请转换后，只退还原合同的现金价值，新合同的基本保额不能高于原合同，而且转换后的产品保费要按照当时实际年龄计算。

总而言之，定海柱2号这款产品性价比很高，很适合有家庭责任的成年人。

如果看重性价比，可以优先考虑定海柱2号定期寿险，如果想要职业范围和健康告知宽松一点的产品，可以优先考虑瑞和2020和大麦2020。

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