2、保险能解决什么问题？

保险，是用一笔可承担的支出，转移未来可能的财务风险。

商业保险里，普通家庭必备的险种有4种，分别是意外险、住院医疗险、重疾险、定期寿险。

这4个保险分别什么作用？我用一张表来解释：

可以看出，保险主要解决的就是健康和意外导致的财务损失。

3、目前身体有没有健康异常？

如果考虑买保险，对于非常健康的人来说，这个过程会很顺利。

但如果已经查出问题，在投保时可能会受到影响。

特别是想给妈妈买保险，如果属于上面两类，我建议翻到文章末尾，预约一个专业的规划师，让专业的人给你挑合适的产品。

因为不同公司推出的不同产品，在核保要求上，是有很大差异的，专业规划师会帮你省掉很多麻烦。

4、拿出多少预算比较合适？

我们通常的建议是，全家保险的预算，应该控制在全家年度总收入的5%-8%之间，最高不超过10%。

给妈妈买保险，怎么选比较划算？

基础：先买医保

有了医保，基本上看病都能拿到一部分报销。买了医保，再买住院医疗险时，也会便宜一些。

60周岁以内，方案A：住院医疗险+意外险+防癌险

60岁以内，妈妈还比较年轻，建议投保这3种产品：

这里特别提一下防癌险。

很多孝顺儿女想给自己妈妈买重疾险，但实际了解后会发现，年纪超过50岁以后，重疾险价格高，买不到高保额，保险作用非常有限。

防癌险是缩小版的重疾险，它是针对癌症的给付型保险，如果确诊癌症，可以一次性获得一笔救命钱，看病、补贴家用随意支配。

不要小看它只保一类疾病，在大病理赔中，恶性肿瘤（癌症）占比超过67%，防癌险能保住癌症风险，也是很不错的选择。

↑数据源自2019年平安人寿理赔年报

60-70周岁，方案B：防癌医疗险+意外险

方案A里的「住院医疗险」一般对年龄做了限制，如果超过60岁，可能就无法投保了，因此我们可以退而求其次，买住院医疗险的缩小版——防癌医疗险。

防癌医疗险的作用是用于报销因癌症住院产生的医药费用。

如果爸妈在65岁以内，意外险除了选择方案表里的“安达家中宝”，还可以选择“平安成人综合意外险”，相比而言，后者能买到更高的保额，最高50万。

70-80岁，方案C：意外险

70岁后，超出了很多产品的限制，不过，还可以投意外险，保额能买到20万。

以上方案的保险在哪里投？扫码进入优选产品库，都可以找到。

给自己买，怎么买性价比更高？

基础：先买社保（医保、生育险）

和给妈妈的建议一样，我们每个人都需要交社保。

一方面，社保里的医保可以帮我们报销一部分基础医药费。

另一方面，假如未来有怀孕生子的打算，社保里的生育险，也能覆盖生产的部分费用。它是给每个妈妈的一笔“奖金”，在上海领齐全了，能拿近3万块呢。

方案D：医疗+意外+单次重疾+寿险

年轻妈妈也是半边天，也承担了很多责任和压力，因此更加不能暴露在风险中，所以，建议把4大险种都配齐。

从保费测算中可以看出，预算的大头主要花在了“重疾险”上，这里我们推荐的是「无忧人生2020」，它对女性更加优惠，非常适合女性投保。

如果更换不同的重疾险，就能比较明显地调整每年要交的保费。

• 如果你的预算更低，那么可以把重疾险换成「超级玛丽2020max」，保额还是50万，但把保障期限降到保70岁，这样价格就有了明显的降幅。

• 如果你的预算更高，那么以下两个方案二选一，都能提高保障的全面性：

①可以把重疾险换成“多次赔付型”产品，即保障期内针对约定的重疾可以理赔多次；

②再投一份单次赔付重疾，因为重疾险是可以叠加理赔的。