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手把手教你在线投保

发布时间：2020-11-22 19:42阅读：646

张老师资深保险规划师

帮助3.8万好评5.8万入驻8年

问一问

如果把我们后台收到的保险问题统计一下，那“线上保险靠谱吗？”以及“线上保险该怎么买？”基本都可以排在最常见问题的前几名。

线上投保的步骤和准备
线上投保的常见步骤主要包括四个，不同的险种会略有不同：

在正式投保前，建议大家提前先准备好这两样东西：
1）投保人+被保险人的身份信息，通常包含身份证号和身份证有效起止日期。通常只需要这些信息即可，不需要一定持有这张身份证；
2）另外，建议还准备一张投保人名下的储蓄卡，这个主要是针对长期保障，比如重疾险或寿险，用来填写未来保费的扣款银行信息。
投保的钱怎么付，后面我们会详细讲到。
准备好之后，我们就可以开始投保啦。
多说一句，投保其实是对我们保障方案的执行，具体选什么产品，产品相关的保障细节，比如期限、保额，还是需要我们先事先规划好的。

保单信息填写 所谓保单信息，就是指保单的一些基本要素，比如保额、保障期限、缴费期限等，往往在投保重疾险和寿险时才需要填写。
当你选好产品，确定好方案之后，点击相应的投保链接或识别二维码之后，点击“立即投保”，就可以看到保单信息填写页面了。 ↑「钢铁战士1号」的页面
你可以根据自己的具体保障方案，直接点选。
我截取了一份保额50万，分30年缴费，附加癌症二次赔付和心血管二次赔付的终身重疾险保单，选好选项后，底部会显示算好的每年保费金额。

而大部分的医疗险和意外险，因为上述基本要素都是固定的，少数产品才会有一些选项需要你勾选确认，所以通常不需要填写。
「健康告知」确认
填完保单信息，点击确定，一般会进入「健康告知」的页面。
不同的人有不同的健康状况，也就有不同的赔付概率，如果有的人身体不好，投保后很快就得到了理赔，一定程度上，对其他投保人也不太公平。

保险公司会在投保前，用一套问卷，来了解投保人/被保人的健康状况，如果健康，那么直接投保，如果触碰了部分条款，就可能“有条件承保”，或者拒保。

这份问卷，就是「健康告知」。
↑好医保·长期医疗险的「健康告知」，对被保人做了一些限制。

总的来说，过「健康告知」记住两大原则：如实告知、询问告知。
点击学习→投保前，如何正确地进行健康告知？

「健康告知」这个步骤是我们能否正确投保的关键。 如果身体健康状况并不涉及健康告知提及的内容的话，那么恭喜你，只需要简单地点一下“全是”或者“全否”（不同产品的问法不同），就大功告成了。否则，就需要按照前文介绍的核保方式予以确认能否投保。有一点想提醒大家注意，有些意外险投保时没有健康告知环节，但并不是说谁都可以投保意外险。意外险虽然对身体的健康状况要求不高，但是它也有自己的筛选标准，比如职业、收入等，所以大家在投保时一定要仔细查看，不然一不小心可能会买到并不适合自己的产品。这些限制条件通常都可以在投保页面中的“投保须知”中找到，不要遗漏。

个人信息录入 通过「健康告知」，如果确认你可以投保，接下来就要录入个人信息了。
我们需要让保险公司知道，是谁准备买这个保险（投保人），是为谁买的（被保险人），万一出险理赔金给谁（受益人）。这部分的重点就是弄清楚这些名字各自的指向，别搞混了。
而需要填写的具体内容，比如姓名、身份证、地址、电话等，每个人从小到大填了不下百次了吧，这里就不赘述了。

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。

张老师

保险有温度，买对赔好！

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