3.1 重疾险

• 重疾险的保额怎么定 

重疾险的作用有两块：弥补疾病治疗、康复费用+3年收入损失

所以，买重疾险保额至少30万起，50万是一个比较合理的数字。

举个栗子，C先生年收入20万，那么他的重疾险保额应该配置在30万+20万*3=90万。

• 预算不够怎么办 

重疾险的保费支出是比较高的，C先生买90万保额才够用，可是刨去家里开支，没有那么多预算怎么办呢？

例如C先生这样分配：50万终身+40万定期纯消费型重疾险，并把缴费时间拉长到30年。

3.2 医疗险

目前市面上主流的百万医疗险，几百块就能买到几百万的保额。

对于百万医疗险说，保额的优先级就没有那么高了，挑选的时候，咱更应该关注TA的续保条件和免赔额。

续保条件不因理赔或身体健康状况变化，而单独调整个人保费的更好； 

免赔额通常1年1万，越低越好。

3.3 寿险

寿险的保额计算公式：家庭负债+5年家庭生活开支+孩子抚养费+老人赡养费≤10倍年收入

举个栗子，C先生年收入20万，家庭负债100万，家庭年生活开支为5万，那么他的寿险保额应该为：100万+25万+留给家里的钱≤200万。

他的选择余地就在125万到200万之间。

寿险的保障期限，一般选到60岁就可以了，这时候大部分人身上已经不再背负家庭经济责任了。

说到这里，保鱼君再提一句，老人和小孩子通常是不太需要寿险的。

3.4 意外险

由于意外险只赔付意外造成的身故、全残，所以通常用作寿险的补充，起到保额叠加的作用。

我们可以看到，意外险的保费并不贵，一百多块就能买到50万的保额。

买意外险的时候，保鱼君提3个注意点：

①关注意外伤残保额有没有打折扣；

②小孩子的保额10岁前≤20万，18岁前≤50万； 

③小孩子、老年人注意意外医疗部分，保额至少1万，免赔额0-100元要低。