今天来聊一聊，怎么给祖国的“小花朵们”买好重疾险。

对父母来说，孩子就是心头肉，无论为他买什么，都想买最好的。

具体到保险上，在不知道怎么选的时候，就容易觉得“越贵越好”。

其实，这是一个误区。

有些产品贵，确实是因为保障好。

但还有一些产品，可能是加了一些孩子需求度不高的责任。

对于不太了解保险的人来说，想分清哪些是好产品，哪些产品不合适，可能有点难。

为了解决大家挑产品的难题，在全网对比后，筛选出了4款高性价比产品——  

• 追求比较好的综合保障，嘉贝保投保前期能多赔60%，儿童特疾2.5倍赔付，保障很全面；
  妈咪保贝儿童特疾2倍赔付且不限年龄，此外还有保证续保权益，也很不错。

• 想给孩子终身重疾保障，守护神重疾不分组多次赔付，保终身的情况下，价格优势也很大，值得考虑。

• 如果很重视癌症保障，健康保多倍版可以附加恶性肿瘤津贴，能应对癌症的持续治疗支出，理赔门槛比市面上大多数产品都要低。

这四款产品本身都很优秀，下面我们扒一扒它们保障上的细节。

01 妈咪保贝

妈咪保贝的核心保障很硬，保障上也很灵活。 先说基础保障，重疾保障上，和其他几款产品相比，妈咪保贝少了投保前期额外保障。 主要原因是妈咪保贝推出的时间比较早，那会还不流行这个…… 但是，它有一个很大的优势，就是能买的保额比较高。 12月31日之前，妈咪保贝调高了可投保保额，最高能买80万。 其他几款产品，最高投保保额都不超过60万。

在少儿特疾保障上，妈咪保贝是唯一一个没有年龄限制的。 综合来看，这款产品在保障上的表现很不错。 在保障期限上，选择也很多样，既可以保20、30年，也能保到70、80岁或终身。 无论是定期保障需求还是长期保障需求，都能满足。 妈咪保贝还有一个亮点，就是「忠诚客户权益」。 有了这个权益，就相当于提前锁定了未来的保险购买权，不用担心买定期重疾险时，中途患上乙肝、肾炎之类的疾病，以后出现买不到新产品的问题了。 当然，这个权益是有使用条件的。 保险期间选20年、25年、30年，投保年龄+保障期≤40，且没有申请过保险金赔付，才能使用。

02 嘉贝保

 嘉贝保这款产品，性价比很高，而且少儿特疾保障很充足。 下面我重点说说这两个亮点： 亮点1：前10或20年，重疾多赔60% 嘉贝保的重疾额外赔付比例是这几款产品中最高的，买50万保额最高赔80万的那种…… 具体分两种情况—— 保20/25/30年：前10年得重疾，额外赔60%；保终身：前20年得重疾，额外赔60%。 没什么多说的，一个字，实在！ 亮点2：少儿特定疾病保障好 孩子的高发重疾跟成人不太一样，所以，网红儿童重疾险都会在少儿特定重疾这一块下功夫。 一起来看看，这4款产品在少儿特疾保障上的差异：
综合病种数量、赔付额度、保障时间几个维度来看，嘉贝保的特疾保障还是很出色的。 首先，16种儿童高发重疾中，嘉贝保的特疾保障覆盖了14种。 而且，赔付额度也很高，一共能赔2.5倍保额，买50万保额，可以赔125万。 不过，嘉贝保的少儿特疾只能保到20岁，和妈咪保贝相比，有点弱。 虽然我们把这些疾病叫成少儿特疾，但并不是说成人就不会得。 像白血病，任何年龄段都有概率得，有些年龄段的发病率甚至比孩子还高。 当然，如果你只是给孩子买定期重疾险，嘉贝保的少儿特疾保障已经足够好了。 而且，保定期的情况下，嘉贝保的价格也很便宜。 0岁男孩，买50万保额，保30年，20年缴费，一年640块。 前10年患重疾，一共赔80万，如果是白血病这样的少儿特疾，再额外赔75万，一共155万。 这个保障力度，让人很有安全感。 如果想保长期的话，嘉贝保也可以附加重疾多次赔付，不过重疾是分组赔付。 当然，癌症是单独一组的，这个不用担心。 它还可以附加一个两全险，满期生存或身故，都能领回一笔钱。 如果你很看重保险的返还责任，可以在文章下方给我们留言，小帮的保险规划师会根据大家的实际情况给出合理的建议。

03 健康保多倍版

这款产品的癌症保障非常好，赔付规则有不错的创新，虽然这样保费会贵一点，但针对癌症加强保障，也很有必要。 尤其是给孩子买长期重疾险的话，可以考虑多加一份癌症二次赔付责任。 目前市面上有很多重疾险是可以附加这类责任的，它们的赔付规则往往是这样：  首次确诊恶性肿瘤后间隔3年，恶性肿瘤复发/持续/转移/新发，可以再获得一次赔付，赔付额度一般是100%保额，也有一些产品会多赔一点（如120%保额）。
这种赔付方式有一个局限性，就是间隔时间有点长。 健康保多倍版在这一点上做了创新，它的赔付方式是这样的——  确诊恶性肿瘤1年后，仍有治疗行为的，每年赔付30%保额，最多3次。
虽然牺牲了赔付额度，但是间隔期短了，理赔门槛也低多了，保哥觉得，健康保多倍版这种条款设计，要更实用一点。 患癌之后，只要间隔1年后仍然有治疗行为，就能拿到30%保额的理赔，最多3次。 虽然总额算下来少了，但是获赔概率大大提高了。雪中送炭，有这30%保额，已经能帮上很大忙了。

04 守护神 

守护神是多次赔付不分组的产品，保终身性价比很高。 重疾分组这个问题，有些家长可能不太了解。 如果买重疾多次赔付的产品，重疾分不分组、怎么分组，是需要重点关注的。 同一组里的重疾，一般只能赔一次。 比如有的产品会把癌症和急性心肌梗塞分到一组，那么发生过癌症的理赔后，再出现急性心梗，这款产品就不赔了。 所以，重疾不分组是比较好的，如果分组，尽量把发病率比较高的几种重疾分到不同组别，尤其是癌症，最好单独一组。 守护神就是一款重疾不分组的产品，在这一点上它比嘉贝保要好一些。 另外，这款产品同样有重疾额外赔付责任，投保前期可以额外赔50%保额。 具体分两种情况：  保60岁和保终身：前20年得重疾，额外赔50%；其他保障期：前10年得重疾，额外赔50%。
保障期限也很灵活，除了保20、30年，还能选择保至25岁、30岁、60岁或终身。 作为一款不分组多次赔付的产品，守护神可以说是非常出众了，唯一不足的地方就是不能附加癌症二次赔付保障。 不过，保终身的情况下，它的价格优势还是挺大的，性价比很不错。 尤其是对于预算不是很多，但又想给孩子买到充足的长期重疾保障的家庭来说，守护神很值得考虑。

希望以上内容可以帮助到您，如有需要欢迎微信进一步沟通了解。祝您及家人生活愉快！

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