为人父母，最大的愿望莫过于宝宝能平安健康，快乐地成长。而给宝宝配置好保险，就是这种美好愿望在行为上的具体表现。

我最近收到很多私信，问我孩子的保险怎么买?怎么才不会被坑.....?等等这些问题，所以今天特意出一期给你们讲一下，如何正确的选择，如何避免入坑。

在此提醒各位宝爸宝妈，孩子的保险要买，但也别乱买。如果钱花了，保障却不到位，就太不划算了。

以下三个问题就是本期的关键所在。

·孩子的保险怎么选？

·儿童保险的正确购买顺序是什么？

·有哪些适合的产品推荐？

                一、孩子的保险如何选？

在购买保险前，我们应该考虑清楚几个问题，这几个问题都比较基础，但还是有不少家长会犯错，真的是怎么强调都不为过。

1.家庭中应该先给谁买保险？

2.孩子所面临的风险有哪些？

3.哪些保险能转移这些风险？

  买保险要“对症下药”，在买保险之前一定要弄清楚家庭风险状况和预算，这样才能更好地找到适合自己的产品，就不会盲目乱投保了。

1.重疾险：

重疾年轻化已经成为共识，比如少儿白血病等，新闻上也常有报道。孩子的重疾险要趁早买，因为年龄小，费率比大人低很多，而且健康告知也容易通过。如果预算允许，最好能保终身；如果预算不足，也可以选择定期消费型重疾险，孩子成年以后可以自己配置终身保障。

1. 医疗险：

孩子的抵抗力弱，各项身体机能还不稳定，如果发生大的疾病需要治疗，少儿医保可能远远不够，可以配置一份百万医疗险，弥补少儿医保报销比例和报销上限的不足。

3.意外险：

宝宝活泼好动，对外界充满了好奇，同时又缺乏安全意识和保护自己的能力。刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤甚至触电等，这种风险怎能不防？所以，儿童意外险也是必须的。

想明白这几点，你就知道应该给孩子买重疾险、医疗险和意外险等保障型产品，而不是像很多踩了坑的家长那样，给孩子买寿险或者理财保险，钱花了，却没有起到保障的作用。

                    二、儿童保险的购买顺序

知道应该给孩子买什么保险以后，这几种保险产品的购买顺序是什么样的呢？

    首先，少儿医保的优先级是排在所有商业保险前面的，孩子出生后，要及时缴纳少儿医保。

商业保险作为少儿医保的补充，为孩子提供全方位的保障。重疾险、医疗险和意外险都是必买的险种，对于先后顺序没有区分的必要，建议一次性配齐，只要你不选择返还型的产品，保费都不会太贵。实在不行，那就选择定期消费型重疾险。

一定要注意的是，必须把重疾险、医疗险和意外险都配齐了以后，才能考虑教育金保险。教育金保险的收益并不算高，它最大的作用其实就是强制储蓄，存一笔钱给孩子将来上学用，保障意义没有那么大。有的保险公司会在教育金上附加重疾保障，但是保额不高，不如单独买保障型产品划算。

另外，很多家长觉得，孩子感冒发烧是常事，虽然不是什么大病，但是频繁看门诊也要花不少钱，有没有商业保险可以报销门诊费用呢？

大家一定要把观念扭转过来，买保险是为了花很少的保费，转移巨额医疗费用风险，发挥保险的杠杆作用。如果你希望商业保险能报销门诊费用，也是有的，不过门保费当然也会比较高，建议先把重疾险、住院医疗险、意外险配齐了以后再考虑门诊医疗险，它其实不是很有必要。

综上所述，我为大家梳理了几点：

1.先大人后小孩，大人保障要优先做足；

2.尽量早买，保额要充足，百万医疗险一份就够，重疾保额30万是基础，50万最好；

3.保费不宜占比过高；

4.保障型产品为主，重疾、医疗和意外是必须的。

好啦，今天这期就到这里了，大家给孩子买保险一定要记住以上这些注意事项。

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