预定利率对保单的影响相关资讯_叩富问财专题

预定利率下调利好负债成本下降，证券保险ETF（512070）今日上涨1.38%

1.负债端：人身险预定利率再次下调，险企负债成本有望进一步压降7月25日人身险产品预定利率再次下调，传统/分红/万能险预定利率分别降至2.0%/1.75%/1.0%，其中传统/万能险下调50bps，分红险下调25bps，旧产品将于8月底正式停售。2.投资端：利率企稳，投资收益预期改善，关注险企业绩弹性（1）近期长端利率触底回升，当前十年期国债收益率上行至1.73%附近，险资固收类资产收益预期改善带动利差损风险持续收窄。（2）权益市... 阅读全文

2025-7-28 15:02 1126次浏览

低预定利率分红险还值得购买吗？

人保胡经理 _保险规划师
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近年来，低预定利率分红险（通常预定利率在2.0%-2.5%）成为市场主流产品。这类产品是否值得购买？答案取决于你的理财目标和风险偏好。核心特点：安全稳健，收益预期降低低预定利率分红险的保证收益部分明显减少，但通过“保证收益+浮动分红”的组合，在长期持有下仍可能获得高于纯储蓄险的回报。其最大优势在于安全性和稳定性——收益写入合同有兜底，分红虽不保证但大型保险公司历史实现率普遍较高，适合作为家庭资产配置中的&l... 阅读全文

2025-7-2 10:44 652次浏览

预定利率对保单有什么影响？名词解释

资深赵顾问 _基金
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也就是实际运营中保险公司会把收取的保费投资于许多资产，诸如公司债券、政府债券、抵押贷款、公司股票和不动产来获得收益。在产品定价时保险公司会设定一个预估的投资收益率，即预定利率（预定利率一般会低于预期赚得的利率）。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。预定利率对保单有什么影响？保险产品定价主要的三个因素：给付成本、附加费用、投资收益即预定利率。预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利... 阅读全文

2025-1-2 00:54 791次浏览

预定利率对保单的影响名词解释

资深赵顾问 _基金
厦门已帮助1人好评1

保险产品定价主要的三个因素：给付成本、附加费用、投资收益（预定利率）。1、给付成本：给付成本是保险公司按照合同规定承诺给付客户的价值。给付成本=给付义务×给付的概率。给付概率主要依据生命周期表的死亡率预估而来，给付成本对于保险公司产品定价有很大的影响，给付概率越高，产品定价也越高，反之，则越低，由于各保险公司采用的生命周期表都是差不多的，所以预定的死亡率相差也不大。2、附加费用：附加费用是指保险公司用来补偿经营费用的部分，主要包括... 阅读全文

2025-1-2 00:35 856次浏览

预定利率名词解释

资深赵顾问 _基金
厦门已帮助1人好评1

通俗地说，预定利率就是保险公司提供给客户的回报率，只不过，这个回报率是“毛利”，保险公司还要扣除费用率的。这就是市场上同样都是4.025%预订利率水平的产品，却有差异、客户到手的回报率大不相同的原因，各家公司的费用率不同。比如，名人、巨星的代言、地铁、报纸的广告、演唱会、球赛的赞助，这些不菲的费用，都是羊毛出在羊身上。一家公司的费用成本越高，费用率越高，给到客户的回报率就越低。... 阅读全文

2025-1-2 00:07 997次浏览

廉颇老矣，尚能饭否？预定利率下调背景下的分红险机遇和挑战

资深杨顾问 _股票
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近期，监管机构召集保险公司进行座谈，要求保险公司控制利差损风险，将人身新产品预定利率从3.5%下调至3%。一石激起千层浪，保险主体纷纷下场炒作产品停售，业内对于分红险为代表的理财型保险关注度也逐渐升温。从寿险费率改革历程上来看，每一次的预定利率下调几乎都呼应了市场利率下行的趋势，主要目的是为了降低寿险公司的利差损风险，其结果就是寿险产品费率大幅提升，传统寿险相对于理财产品、银行存款的吸引力也大为减少。同时，预定利率下行也倒逼寿险行... 阅读全文

2023-6-17 08:35 752次浏览

预定利率涨1%;退保重新购买是否更划算？购买保险的一些窍门儿

亚亚老师 _保险规划师
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前言：8月5日起保监局放宽普通型人身险预定预期年化利率至3.5%，不再执行2.5%的上限限制。如果一款产品的预定预期年化利率较高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，反之亦然。那么，如果现在将手头已经购买的保险产品退保重新购买又是否更划算呢据国内某知名保险公司资深保险经纪人对预定预期年化利率提高会导致保费降低的说法表示，在这一政策指引下保险公司以前的产品会停售，会推出新产品，已经购买的保险产品不会有价格变动。但如果是刚好正处于1... 阅读全文

2021-10-2 15:06 1447次浏览

这款4.025%预定利率遗珠，即将下架

资深赵经理 _基金
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说个消息，悦未来年金险将在3月31日下架，建议都关注一下。去年因监管要求下架了一大波的4.025%预定利率的养老金。在利率下行的大背景下，它们的长期回报可以达到3-4%左右，还是复利。只是对监管、对保险公司来说，保持这种利率，未来的亏损风险很大。不出意外，被监管叫停了。这款悦未来就是4.025%预定利率的遗珠，收益也很不错。不仅能养老、身故后还给下一代留下一部分钱。如果想找份养老和传承兼顾的产品，它是比较好的选择。只是可惜他也马上... 阅读全文

2021-3-15 17:25 1253次浏览

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专题创建者

保险张总监

- 保险规划师 -

中央财经大学金融本科及硕士中国人民大学EMBA 香港保险专业咨询规划，保险经纪机构牌照。保险：教育金，养老金，海内外储蓄保险等品类；基金：公募基金，私募基金以及基金投顾等业务；资深规划师，10年从业经历，为800个家庭提供全方位的理财规划服务；希望帮助大家合理的配置家庭的资金，稳健的保值增值。手机号： 13371627795 微信号：同手机号

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